melhores gateways de pagamento
Os melhores gateways de pagamento são confiáveis, ágeis e acessíveis – embora não seja apenas uma questão de preço. Este guia descreve as melhores marcas para ajudar a atender a uma infinidade de necessidades de negócios.
De nossa pesquisa – Square Payments é o melhor e mais ágil gateway de pagamento para todos os fins. No entanto, as empresas têm necessidades variadas, e outros fortes concorrentes estão disponíveis.
Os gateways de pagamento são essencialmente os intermediários que gerenciam pagamentos para sites de comércio eletrônico e lojas online. Eles não processam pagamentos, mas são responsáveis por enviar detalhes da transação para os processadores de pagamento corretos. Aqui estão nossas 5 principais escolhas:
Top 5 Provedores de Pagamento Online
- Square Payment – Gateway de pagamento mais ágil
- Paypal Payflow – Pagamento digital mais maduro
- Google Checkout – Opção mais acessível
- Authorize.net – Melhor para grandes empresas
- Helcim – Melhor estrutura de preço de processamento
O papel especializado que os gateways de pagamento desempenham permite que as empresas ofereçam aos clientes uma gama mais abrangente de opções de pagamento. Isso inclui cartões de crédito, cartões de débito, transferências bancárias online e similares. Esses fatores são essenciais para empresas digitais construídas em poderosas plataformas de comércio eletrônico.
Embora existam muitos gateways de pagamento, nem todos podem ser vantajosos para o seu negócio. Eles podem diferir significativamente em capacidade, custo e opções de serviço. Se você estiver em dúvida sobre qual gateway de pagamento escolher, aqui estão cinco dos melhores no mercado.
Nota
Os preços neste artigo são calculados usando uma taxa de câmbio de 1 USD para 5 BRL.
1. Square Payment
https://squareup.com/
O Square Payments é um serviço de processamento de pagamento baseado na web que permite que as empresas aceitem pagamentos com cartão de crédito por meio de um dispositivo móvel ou computador. Eles foram fundados em 2009 por Jack Dorsey e Jim McKelvey, também fundadores do Twitter. Alguns o veem como uma alternativa moderna a gigantes mais antigos como o PayPal.
Existem dois componentes críticos para o Square Payments. O primeiro é um sistema básico de ponto de venda (PDV) que permite que as empresas aceitem pagamentos com cartão de crédito em qualquer local. O segundo é uma plataforma de pagamentos digitais para integração completa com canais de vendas online. Isso inclui sites de comércio eletrônico, marketplaces e até mesmo plataformas de mídia social.
O Square Payments é uma das plataformas de processamento de pagamento mais populares do mundo. Ele possui muitos recursos que facilitam a aceitação de pagamentos e o gerenciamento de seu negócio. Se você não estiver usando pagamentos online, o Square oferece um aplicativo para download que você pode usar com um leitor de cartão plug-in.
Quanto custa o Square Payments?
O Square não cobra taxas mensais por seu gateway de pagamento. No entanto, você precisará pagar um preço “por transação” com base em dois componentes.
O primeiro é uma taxa fixa com base no tipo de transação – por exemplo, cartão de crédito, cartão não presente, parcelado, etc. O segundo é uma porcentagem variável também com base no tipo de transação. Por exemplo, ao usar o parcelado, cada transação está sujeita a uma taxa de 2,9% mais R$ 1,50.
Quais são os prós e contras do Square Payments?
Prós
- Integração ultra simples
- Suporta pagamentos digitais e físicos
- Sistema de relatórios poderoso, mas simples
- Sem taxas mensais
Contras
- Altos volumes de transação podem se tornar caros
- Serviços adicionais podem aumentar o custo
2. Paypal Payflow
https://www.paypal.com/
O PayPal está disponível em mais de 200 mercados e gerencia mais de 100 milhões de contas. A empresa tem sede em San Jose, Califórnia, com escritórios em 26 países. Foi adquirido pelo eBay em 2002 por US$ 7,5 bilhões. Ao longo dessa jornada, o Payflow acompanha a marca.
O gateway de pagamento PayPal Payflow permite que os comerciantes aceitem pagamentos usando o PayPal. A empresa existe há muito tempo e é considerada pioneira em pagamentos digitais. Graças à sua maturidade e popularidade, o sistema está bem integrado a muitas plataformas de comércio eletrônico, como Magento, PrestaShop e OpenCart.
Embora o Payflow funcione quase exclusivamente no espaço digital, ele oferece a alguns comerciantes a capacidade de aceitar pagamentos offline. Isso significa que as transações ainda serão aprovadas mesmo se a conectividade com a Internet estiver inativa no backend.
Quanto custa o PayPal Payflow?
Para aqueles acostumados com as complexidades do PayPal, você ficará surpreso com a simplicidade dos preços do Payflow. O plano Payflow Link não cobra taxas mensais ou ocultas, apenas uma taxa fixa de R$ 0,50 por transação. O Payflow Pro custa R$ 125/mês, mas oferece mais opções de personalização.
Quais são os prós e contras do PayPal Payflow?
Prós
- Aceito em muitos países
- Suporte a várias moedas
- Pode ajudar na conformidade com PCI-DSS
- Oferece suporte para pagamento por telefone
Contras
- A liquidação bancária pode demorar um pouco mais
- Alvo popular para golpistas
3. Google Checkout
https://pay.google.com/about/business/checkout/
O Google Checkout é um pouco estranho no contexto das outras marcas desta lista. É facilmente confundido com a parte do consumidor, e o Google Pay é mais conhecido como uma carteira digital. Como comerciante, você estará principalmente preocupado com o Google Pay for Websites (anteriormente Google Pay for Shopping).
O Google Pay for Websites é a solução perfeita se você tiver um site de comércio eletrônico e quiser aceitar pagamentos por meio de seu site. No entanto, o verdadeiro poder de usar o Checkout está em sua API aberta.
Esta API é sua solução se você quiser um aplicativo dedicado para seus negócios que integre a aceitação de pagamentos. A API permite que os desenvolvedores adicionem suporte para pagamentos móveis em seus aplicativos sem lidar com a complexidade de gerenciar cartões de crédito ou riscos de fraude.
Quanto custa o Google Checkout?
Além do poder da API do Google, sua próxima força está nos preços simples. Taxas baseadas em níveis permitem que você pague menos à medida que seu negócio cresce. O primeiro nível é de 2,9% mais uma taxa de R$ 1,50 por transação. Isso é válido para volumes de vendas inferiores a R$ 15.000/mês.
Assim que você vender mais de R$ 500.000 por mês, sua porcentagem variável cai para 1,9%. Não há cobranças pelo uso da API do Google Pay – apenas as taxas de transação.
Quais são os prós e contras do Google Checkout?
Prós
- Pagamentos rápidos e sem contato
- Forte mitigação de risco de fraude
- Taxas de transação relativamente baixas
- Sem taxas mensais
Contras
- Pode não funcionar com todos os cartões de crédito
- Políticas comerciais complexas para navegar
4. Authorize.Net
https://www.authorize.net/
O Authorize.net é um gateway de pagamentos que permite que comerciantes aceitem pagamentos com cartão de crédito em seus sites e aplicativos móveis. A empresa foi fundada em 1996 e se tornou um dos serviços de processamento de pagamento mais populares do mundo, com mais de um milhão de comerciantes usando seu software.
O serviço de processamento de pagamento do Authorize.net permite que você aceite pagamentos com cartão de crédito online ou via aplicativo móvel, integrando seu site ou aplicativo à sua plataforma de pagamento. Você pode integrá-lo diretamente ou por meio de uma de suas ferramentas pré-construídas.
O Authorize.Net funciona com todos os principais processadores, incluindo Visa, MasterCard, American Express e Discover. A empresa também fornece uma conta de comerciante se você for novo no processamento de pagamentos digitais e preferir uma solução completa.
Quanto custa o Authorize.net?
Ao contrário de muitos concorrentes mais recentes, o Authorize.net continua a cobrar uma taxa mensal de R$ 125. No entanto, também é mais fácil trabalhar com sua estrutura de preços, já que todo o resto tem um preço único por transação. Cada transação custará 2,9% mais R$ 1,50.
Você pode entrar em contato com eles para negociar uma taxa especial se sua empresa processar mais de R$ 2.500.000/ano.
Quais são os prós e contras do Authorize.net?
Prós
- Gerenciar facilmente as informações do cliente
- Forte proteção contra fraudes
- Muitas opções de pagamento disponíveis
- Sem bloqueio de contrato
Contras
- Interface do usuário um pouco desatualizada
- As taxas de inscrição podem variar entre provedor de serviços e agentes
5. Helcim
https://www.helcim.com/
O Helcim é um gateway de pagamento para comerciantes que aceita pagamentos em várias moedas e os converte automaticamente na sua moeda preferida. O gateway é integrado à sua loja online e pode ser usado para processar todas as transações recebidas por meio da interface.
O principal benefício de usar o Helcim é que ele não requer nenhum investimento ou hardware adicional, pois funciona com seu site existente e não requer nenhuma configuração especial. É compatível com todas as principais plataformas de comércio eletrônico, como Shopify, Magento, OpenCart e PrestaShop.
Ele funciona criando um terminal virtual em seu site onde os clientes podem inserir seus detalhes do cartão com segurança. Depois que eles enviarem suas informações de pagamento, o Helcim trabalha para autorizar a transação e envia uma notificação por e-mail.
Quanto custa o Helcim?
O Helcim segue a tendência do mercado em omitir taxas mensais. A empresa segue uma estrutura de preços baseada em níveis com taxas diferentes cobradas para transações presenciais ou online. O pensamento é simples – economizar mais à medida que você ganha mais.
Empresas com valor de transação inferior a R$ 125.000/mês enfrentam as taxas mais altas. Para presencial, é de 0,3% mais R$ 0,40 por transação. As taxas online aumentam um pouco a R$ 2,50 mais R$ 1,25 por transação. Os estornos são cobrados uma taxa fixa de R$ 50 por incidente.
Quais são os prós e contras do Helcim?
Prós
- Sem contratos estendidos
- Várias ferramentas gratuitas incluídas
- Boa resolução de disputa de estorno
- Suporte a hardware disponível
Contras
- Suporte de integração medíocre para plataformas menos populares
- Nem todos os comerciantes são aceitos (por exemplo, contas de alto risco)
Como Funciona um Gateway de Pagamento?
Um gateway de pagamento é um aplicativo online que gerencia transações entre um comerciante e a empresa de cartão de crédito de um cliente ou outros provedores de pagamento. Funciona como um mediador entre as partes envolvidas na transação, incluindo comerciantes, bancos e clientes.
As informações da transação vão do gateway para um processador de pagamento, normalmente uma empresa de serviços financeiros, que valida a transação. Uma vez validados, os dados vão para o banco emissor para aprovação. Um gateway de pagamento geralmente fornece outros serviços, como sistemas de detecção e prevenção de fraudes, software de integração de cobrança, etc.
Como uma visão geral simples, o fluxo do processo é:
- O cliente faz um pedido.
- Os detalhes do pedido vão para o gateway de pagamento.
- Dados do gateway de pagamento para um banco emissor.
- O banco emissor autentica os detalhes e autoriza o pagamento.
- Os dados de autorização (ou recusa) são enviados para o gateway de pagamento.
- O gateway de pagamento roteia o resultado da autorização para o comerciante.
- O banco liquida o pagamento com o gateway de pagamento.
- O gateway de pagamento liquida o pagamento com o comerciante.
Dependendo dos recursos desejados e do tipo de negócio, muitos gateways de pagamento diferentes estão disponíveis. Alguns gateways suportam apenas clientes específicos, como aqueles que usam o PayPal, enquanto outros suportam simultaneamente vários processadores, como Visa, MasterCard e American Express.
Qual é a Diferença Entre Gateways de Pagamento e Processadores de Pagamento?
Os gateways de pagamento e os processadores de pagamento são duas das peças mais críticas de um negócio de comércio eletrônico ou online. Embora existam muitas semelhanças, também existem diferenças significativas.
Os gateways de pagamento abrem vários tipos de pagamentos
Um gateway de pagamento é um aplicativo de software que permite aceitar pagamentos de seus clientes por meio de vários métodos, como cartões de crédito ou PayPal. A maior vantagem de usar um gateway de pagamento é que ele permite processar vários tipos de pagamento sem criar contas separadas em cada provedor (por exemplo, Stripe, PayPal).
Os processadores de pagamento permitem que as transações passem
Um processador de pagamento é um serviço que permite que sua empresa receba fundos de clientes online. Um processador de pagamento lida com todos os aspectos do processamento de pagamentos de clientes, incluindo o gerenciamento de riscos, verificando cada transação antes que ela seja concluída e autorizando transações em nome dos comerciantes quando exigido pelas empresas de cartão de crédito.
O Que Considerar ao Escolher um Gateway de Pagamento
A escolha do gateway de pagamento perfeito não depende inteiramente dos provedores de serviços. Para fazer a escolha certa, você também precisará considerar as necessidades e a natureza do seu negócio.
No entanto, existem diretrizes gerais que você pode observar ao fazer sua seleção.
1. Custo total de propriedade
O preço do gateway de pagamento é uma das áreas mais significativas para atenção. Muitos provedores de serviços se concentrarão em aspectos específicos de preços para atrair clientes. Para escolher o provedor certo, você precisa considerar mais do que o que é mostrado na superfície – o Custo Total de Propriedade (TCO).
O TCO é o valor total que você pagará para possuir e operar um gateway de pagamento. Esse custo inclui todas as taxas de configuração, mensais e de transação – e até mesmo os custos de conformidade com PCI, se aplicável. O TCO é importante porque determina quanto dinheiro você ganha em cada transação.
Suponha que seu negócio obtenha um lucro de R$ 50 por venda, mas seu gateway de pagamento cobra R$ 10 por transação. Possuir esse gateway de pagamento custa mais do que ganhar dinheiro (a menos que todas as transações sejam superiores a R$ 250).
2. Segurança e Confiança
Ao escolher um gateway de pagamento, é importante considerar os recursos de segurança e como eles afetam seu negócio. A seguir, estão algumas maneiras de avaliar os recursos de segurança de um gateway de pagamento:
- Tecnologia de Criptografia
Este é um dos aspectos mais importantes de um gateway de pagamento. Você precisa garantir que a tecnologia de criptografia usada por seu gateway de pagamento esteja atualizada e atenda a todos os padrões PCI.
- Ferramentas de Detecção de Fraude
Um bom gateway de pagamento deve ter ferramentas de detecção de fraude que ajudem a detectar atividades fraudulentas em seu site. As ferramentas de detecção de fraude também ajudam a impedir que qualquer transação fraudulenta ocorra em seu site.
- Processos de Verificação
Um bom gateway de pagamento deve ter processos de verificação que garantam que apenas transações genuínas sejam realizadas, bloqueando qualquer uma suspeita ou fraudulenta em seu site.
3. Conhecendo as preferências do cliente
As preferências do cliente variam de um setor para outro. Elas também podem variar entre países e regiões. Como comerciante, você precisa considerar o tipo de clientes que tem em mente ao escolher um gateway de pagamento.
Existem duas razões principais para isso:
- Manter a experiência de pagamento do cliente o mais perfeita possível entre os segmentos de negócios.
- Garantir que você atenda adequadamente às necessidades de seus principais segmentos de clientes.
4. Compatibilidade de plataforma
A forma como o gateway de pagamento se integra ao seu site de comércio eletrônico é uma questão importante ao avaliar um gateway de pagamento. Você deve garantir que requisitos específicos de integração sejam atendidos se já estiver usando um carrinho de compras ou uma plataforma de comércio eletrônico.
Esses requisitos variam de acordo com seu sistema e podem afetar outros aspectos dos negócios. É essencial saber exatamente como cada integração funciona antes de se inscrever em um gateway de pagamento, para que você possa evitar quaisquer consequências imprevistas posteriormente.
5. Suporte ao cliente
Independentemente do preço, o suporte ao cliente para qualquer gateway de pagamento é essencial. O sistema de pagamentos é a força vital do seu negócio – sem ele, você não pode ganhar dinheiro. Se algo der errado, você precisa de um provedor de serviços que possa oferecer assistência confiável e oportuna.
Certifique-se de que você pode entrar em contato com eles se surgir um problema com sua conta ou histórico de transações.
Quais são os Custos Comuns do Gateway de Pagamento?
Os custos do gateway de pagamento são as taxas que você paga à empresa que fornece seus serviços de processamento de pagamento. Esse sistema é conveniente, pois permite que você trabalhe por meio de um único provedor de serviços em vez de vários processadores de pagamento. Naturalmente, a conveniência tem algum custo.
Aqui estão alguns custos comuns de gateway de pagamento e o que você pode fazer para mantê-los baixos:
- Taxas mensais
Tradicionalmente, muitos provedores de serviços cobram uma taxa mensal para acessar seus sistemas. Embora esse modelo de precificação esteja desatualizado, ele permanece popular entre marcas mais antigas como Authorize.net. Marcas mais novas como Shopify tendem a remover essa taxa e se concentrar em taxas baseadas em transações.
A taxa mensal não é a única taxa envolvida nos gateways de pagamento. No entanto, geralmente é o único custo não variável em sua estimativa de preço. É uma taxa fixa que se repete a cada mês, independentemente do volume de negócios ou do número de transações que você processa a cada mês.
- Porcentagem de transação de venda
Algumas empresas cobram uma porcentagem fixa para cada transação que seu serviço processa. Essa taxa é muito comum, pois os provedores de serviços podem obter receita praticamente ilimitada de cada empresa. Quanto mais você ganha, mais eles também ganham.
- Taxas de configuração
As taxas de configuração são uma taxa única que alguns provedores de serviços cobram para ajudar a integrar seu negócio ao gateway de pagamento deles. Novamente, você verá isso cobrado por marcas mais antigas que, no passado, exigiam mais habilidades técnicas para que as coisas funcionassem.
A taxa de configuração é outra que você pode evitar trabalhando com muitos provedores de serviços mais novos, como o Shopify.
- Taxas mensais mínimas
Algumas empresas exigem cobranças mensais mínimas mesmo quando nenhuma transação ocorre durante esse mês (como se elas não processarem nenhuma venda). Essa taxa visa evitar ter “peso morto” em seus registros, mas é um mau negócio para os comerciantes.
Mais uma vez, a maioria dos provedores de serviços tradicionais cobra taxas mínimas, e as marcas mais novas se concentrarão nos ganhos por transação.
Como Começar com um Gateway de Pagamento
Começar com um gateway de pagamento é uma maneira fácil e eficaz de colocar seu site em funcionamento. Tudo o que é necessário é uma pesquisa, algumas ligações para provedores de serviços, configuração do gateway do seu site e teste do gateway de pagamento.
O fator mais crucial na escolha de um desses serviços é encontrar um que atenda às suas necessidades para se concentrar no crescimento de seus negócios, em vez de se preocupar com como você processará os pagamentos ou quanto isso custará.
Se você não tem certeza de como o processo funciona, aqui está uma visão geral de como ele pode ser simples.
1. Escolha um provedor de serviços
Ao escolher um gateway de pagamento, você deve considerar que tipo de provedor de serviços deseja usar. Anteriormente, compartilhamos um guia essencial sobre como escolher seu gateway de pagamento. É um processo relativamente envolvido que se concentra em áreas gerais de preocupação.
2. Inscreva-se para uma conta de comerciante
Embora um gateway de pagamento facilite os pagamentos, a maioria dos provedores de serviços não inclui o canal para canalizar os fundos. É por isso que você precisará de uma conta de comerciante. Ambos os elementos são necessários para completar seus sistemas de pagamento.
Para se inscrever em uma conta de comerciante, você precisará de alguns detalhes, incluindo
- Nome da empresa
- Endereço comercial
- Número de telefone comercial (incluindo código de área)
- Informações de conta e roteamento bancário
- Informações fiscais
3. Integre o serviço em seu site
Para integrar um gateway de pagamento em seu site, você precisa seguir as instruções fornecidas pelo gateway de pagamento. O processo será diferente para cada gateway de pagamento e variará com base na plataforma de software e no idioma usado.
Alguns gateways podem exigir que você configure uma chave de API para integração. Outros podem exigir codificação específica em determinadas páginas. Você também pode ter a opção de integrar usando um simples plugin ou extensão.
Nota
Outros fatores podem estar envolvidos, como se você está usando criptografia SSL ou TLS.
4. Selecione métodos de pagamento
Seus clientes provavelmente estarão familiarizados com métodos de pagamento específicos. Portanto, você deve considerar esses métodos ao escolher seu gateway de pagamento. Os cartões de crédito geralmente são a forma de pagamento mais popular entre os compradores e comerciantes online. Outras opções incluem PayPal, transferências bancárias ou até mesmo cartões de débito.
5. Teste o gateway de pagamento
Antes de liberar o gateway de pagamento para seus clientes, certifique-se de que ele seja testado adequadamente. Esta etapa garante que não haja danos à reputação caso as coisas deem errado de alguma forma.
Certifique-se de que:
- O processo de pagamento pelo gateway de pagamento é fácil para os clientes, que devem ser capazes de concluir uma compra sem ficar confusos ou frustrados com o sistema.
- A segurança do sistema foi completamente testada e comprovada como eficaz na proteção das informações do cliente.
Conclusão – Você Precisa de um Gateway de Pagamento?
Os gateways de pagamento fornecem aos negócios de comércio eletrônico uma maneira segura de receber pagamentos de clientes pela Internet. Mais importante, ele torna a vida incrivelmente mais fácil para os comerciantes oferecerem várias opções de pagamento com o mínimo de estresse.
Aqui está o resumo de nossos melhores gateways de pagamento:
| Square Payments | PayPal Payflow | Google Checkout | Authorize.net | Helcim | |
|---|---|---|---|---|---|
| Mensalidades | Nenhuma | Grátis (Link) ou R$125 (Pro) | Nenhuma | R$125 | Nenhuma |
| Taxas por transação | 2,9% + R$1,50 | R$0,50 | 2,9% + R$1,50 | 2,9% + R$1,50 | 0,3% + R$0,40* |
| Suporte a múltiplas moedas | sim | sim | sim | sim | sim |
| Aplicativo móvel | sim | sim | sim | sim | sim |
| Países | 8 | 7 | 45 | 5 | 2 |
| Cobrança recorrente | sim | sim | sim | sim | sim |
| Ver todos os recursos |
* Os preços são baseados no volume e se a transação é presencial ou online/digitada
Embora haja uma preocupação com o corte na linha de fundo de um negócio, você obtém uma alavancagem maior de um mercado mais amplo ao aceitar um escopo mais amplo de opções de pagamento. O mundo é digital, e não atender às necessidades dos clientes pode ser um fator decisivo para os negócios modernos.