mejores pasarelas de pago
Las mejores pasarelas de pago son confiables, ágiles y asequibles, aunque no se trata solo del precio. Esta guía describe las mejores marcas para ayudar a satisfacer una multitud de necesidades empresariales.
Según nuestra investigación, Square Payments es la pasarela de pago más completa y ágil. Sin embargo, las empresas tienen necesidades variadas y hay otros fuertes contendientes disponibles.
Las pasarelas de pago son esencialmente los intermediarios que manejan los pagos para sitios web de comercio electrónico y tiendas en línea. No procesan los pagos, pero son responsables de enviar los detalles de las transacciones a los procesadores de pago correctos. Aquí están nuestras 5 mejores opciones:
Los mejores proveedores de pago en línea
- Square Payment – La pasarela de pago más ágil
- Paypal Payflow – El pago digital más maduro
- Google Checkout – La opción más accesible
- Authorize.net – La mejor para grandes empresas
- Helcim – La mejor estructura de precios de procesamiento
Aviso
Los precios en euros en este artículo se calculan utilizando un tipo de cambio de 1 USD por 0,9 EUR.
El papel especializado que desempeñan las pasarelas de pago permite a las empresas ofrecer a los clientes una gama más completa de opciones de pago. Estas incluyen tarjetas de crédito, tarjetas de débito, transferencias bancarias en línea y similares. Estos factores son esenciales para las empresas digitales construidas sobre potentes plataformas de comercio electrónico.
Si bien hay muchas pasarelas de pago, no todas pueden ser ventajosas para su negocio. Pueden diferir significativamente en capacidad, costo y opciones de servicio. Si no puede decidir qué pasarela de pago elegir, aquí hay cinco de las mejores en el negocio.
1. Square Payment
https://squareup.com/
Square Payments es un servicio de procesamiento de pagos basado en la web que permite a las empresas aceptar pagos con tarjeta de crédito a través de un dispositivo móvil o computadora. Fueron fundados en 2009 por Jack Dorsey y Jim McKelvey, también fundadores de Twitter. Algunos lo ven como una alternativa moderna a los gigantes más antiguos como PayPal.
Hay dos componentes críticos en Square Payments. El primero es un sistema básico de punto de venta (PoS) que permite a las empresas aceptar pagos con tarjeta de crédito en cualquier ubicación. El segundo es una plataforma de pagos digitales para una integración completa con los canales de venta en línea. Eso incluye sitios de comercio electrónico, mercados e incluso plataformas de redes sociales.
Square Payments es una de las plataformas de procesamiento de pagos más populares del mundo. Tiene muchas características que facilitan la aceptación de pagos y la administración de su negocio. Si no utiliza pagos en línea, Square ofrece una aplicación descargable que puede utilizar con un lector de tarjetas enchufable.
¿Cuánto cuesta Square Payments?
Square no cobra cuotas mensuales por su pasarela de pago. Sin embargo, deberá pagar un precio «por transacción» basado en dos componentes.
El primero es una tarifa fija basada en el tipo de transacción: por ejemplo, tarjeta de crédito, tarjeta no presente, pago diferido, etc. El segundo es un porcentaje variable que también se basa en el tipo de transacción. Por ejemplo, al usar pago diferido, cada transacción está sujeta a una tarifa del 2,9 % más 0,27 €.
¿Cuánto cuesta Square Payments?
Pros
- Integración ultra simple
- Admite pagos digitales y físicos
- Sistema de informes potente pero simple
- Sin cuotas mensuales
Contras
- Los altos volúmenes de transacciones pueden ser costosos
- Los servicios adicionales pueden aumentar el costo
2. Paypal Payflow
https://www.paypal.com/
PayPal está disponible en más de 200 mercados y administra más de 100 millones de cuentas. La empresa tiene su sede en San José, California, con oficinas en 26 países. eBay lo adquirió en 2002 por 1,5 mil millones de dólares. A lo largo de ese viaje, Payflow acompaña a la marca.
La pasarela de pago PayPal Payflow permite a los comerciantes aceptar pagos utilizando PayPal. La empresa ha existido durante mucho tiempo y se considera pionera en los pagos digitales. Gracias a su madurez y popularidad, el sistema está bien integrado con muchas plataformas de comercio electrónico como Magento, PrestaShop y OpenCart.
Aunque Payflow funciona casi exclusivamente en el espacio digital, ofrece a algunos comerciantes la capacidad de aceptar pagos sin conexión. Eso significa que las transacciones aún se aprobarán incluso si la conectividad a Internet está inactiva en el backend.
¿Cuánto cuesta PayPal Payflow?
Para aquellos acostumbrados a las complejidades de PayPal, les sorprenderá la simplicidad de los precios de Payflow. El plan Payflow Link no cobra cuotas mensuales ni ocultas, solo una tarifa fija de 0,09 € por transacción. Payflow Pro cuesta 22,50 €/mes pero ofrece más opciones de personalización.
¿Cuánto cuesta PayPal Payflow?
Pros
- Aceptado en muchos países
- Soporte para múltiples monedas
- Puede ayudar con el cumplimiento de PCI-DSS
- Ofrece soporte de pago por teléfono
Cons
- La liquidación bancaria puede demorar un poco más
- Objetivo popular para estafadores
3. Google Checkout
https://pay.google.com/about/business/checkout/
Google Checkout es un poco extraño en el contexto de las otras marcas en esta lista. Se confunde fácilmente con el extremo del consumidor, y Google Pay es más conocido como una billetera digital. Como comerciante, principalmente le preocupará Google Pay para sitios web (anteriormente Google Pay para compras).
Google Pay para sitios web es la solución perfecta si tiene un sitio web de comercio electrónico y desea aceptar pagos a través de su sitio web. Sin embargo, el verdadero poder en el uso de Checkout radica en su API abierta.
Esta API es su solución si desea una aplicación dedicada para su negocio que integre la aceptación de pagos. La API permite a los desarrolladores agregar soporte para pagos móviles en sus aplicaciones sin tener que lidiar con la complejidad de administrar tarjetas de crédito o riesgos de fraude.
¿Cuánto cuesta Google Checkout?
Además del poder de la API de Google, su siguiente fortaleza radica en precios simples. Las tarifas basadas en niveles le permiten pagar menos a medida que su negocio crece. El primer nivel es del 2,9 % más una tarifa de 0,27 € por transacción. Eso es válido para volúmenes de ventas de menos de 2.700 €/mes.
Una vez que venda más de 90.000 € por mes, su porcentaje variable cae al 1,9 %. No hay cargos por usar la API de Google Pay, solo las tarifas de transacción.
¿Cuánto cuesta Google Checkout?
Pros
- Pagos sin contacto rápidos
- Fuerte mitigación del riesgo de fraude
- Tarifas de transacción relativamente bajas
- Sin cuotas mensuales
Contras
- Es posible que no funcione con todas las tarjetas de crédito
- Políticas comerciales complejas para navegar
4. Authorize.Net
https://www.authorize.net/
Authorize.net es una pasarela de pagos que permite a los comerciantes aceptar pagos con tarjeta de crédito en sus sitios web y aplicaciones móviles. La empresa fue fundada en 1996 y se ha convertido en uno de los servicios de procesamiento de pagos más populares del mundo, con más de un millón de comerciantes que utilizan su software.
El servicio de procesamiento de pagos de Authorize.net le permite aceptar pagos con tarjeta de crédito en línea o mediante una aplicación móvil integrando su sitio web o aplicación con su plataforma de pago. Puede incorporarlo directamente o mediante una de sus herramientas precompiladas.
Authorize.Net funciona con todos los principales procesadores, incluidos Visa, MasterCard, American Express y Discover. La empresa también proporciona una cuenta de comerciante si es nuevo en el procesamiento de pagos digitales y prefiere una solución todo en uno.
¿Cuánto cuesta Authorize.net?
A diferencia de muchos competidores más nuevos, Authorize.net continúa cobrando una tarifa mensual de 22,50 €. Sin embargo, también es más fácil trabajar con su estructura de precios, ya que todo lo demás tiene un solo precio por transacción. Cada transacción le costará un 2,9 % más 0,27 €.
Puede comunicarse con ellos para negociar una tarifa especial si su empresa procesa más de 450.000 €/año.
¿Cuánto cuesta Authorize.net?
Pros
- Administre fácilmente la información del cliente
- Fuerte protección contra fraudes
- Muchas opciones de pago disponibles
- Sin bloqueo de contrato
Contras
- Interfaz de usuario un poco obsoleta
- Las tarifas de registro pueden variar entre el proveedor de servicios y los agentes
5. Helcim
https://www.helcim.com/
Helcim es una pasarela de pago para comerciantes que acepta pagos en múltiples monedas y los convierte automáticamente a su moneda preferida. La pasarela está integrada con su tienda en línea y se puede usar para procesar todas las transacciones recibidas a través de la interfaz.
El principal beneficio de usar Helcim es que no requiere ninguna inversión o hardware adicional, ya que funciona con su sitio web existente y no requiere ninguna configuración especial. Es compatible con todas las principales plataformas de comercio electrónico como Shopify, Magento, OpenCart y PrestaShop.
Funciona creando una terminal virtual en su sitio web donde los clientes pueden ingresar sus datos de tarjeta de forma segura. Una vez que envían su información de pago, Helcim trabaja para autorizar la transacción y le envía una notificación por correo electrónico.
¿Cuánto cuesta Helcim?
Helcim sigue la tendencia del mercado al omitir las tarifas mensuales. La empresa sigue una estructura de precios basada en niveles con diferentes tarifas cobradas por transacciones en persona o en línea. El proceso de pensamiento es simple: ahorre más a medida que gane más.
Las empresas con un valor de transacción inferior a 22.500 €/mes enfrentan las tarifas más altas. Para transacciones en persona, es del 0,3 % más 0,08 € por transacción. Las tarifas en línea aumentan un poco a 0,5 € más 0,25 € por transacción. Los contracargos tienen una tarifa fija de 9 € por incidente.
¿Cuánto cuesta Helcim?
Pros
- Sin contratos extendidos
- Se incluyen varias herramientas gratuitas
- Buena resolución de disputas por contracargos
- Soporte de hardware disponible
Contras
- Soporte de integración mediocre para plataformas menos populares
- No todos los comerciantes son aceptados (por ejemplo, cuentas de alto riesgo)
¿Cómo funciona una pasarela de pago?
Una pasarela de pago es una aplicación en línea que administra las transacciones entre un comerciante y la compañía de tarjetas de crédito de un cliente u otros proveedores de pago. Funciona como mediador entre las partes involucradas en la transacción, incluidos los comerciantes, los bancos y los clientes.
La información de la transacción va de la pasarela a un procesador de pagos, típicamente una empresa de servicios financieros, que valida la transacción. Una vez validados, los datos van al banco emisor para su aprobación. Una pasarela de pago a menudo proporciona otros servicios, como sistemas de detección y prevención de fraude, software de integración de facturación, etc.
Como una descripción general simple, el flujo del proceso es:
- El cliente realiza un pedido.
- Los detalles del pedido van a la pasarela de pago.
- Los datos de la pasarela de pago a un banco emisor.
- El banco emisor autentica los detalles y autoriza el pago.
- Los datos de autorización (o rechazo) se envían a la pasarela de pago.
- La pasarela de pago envía el resultado de la autorización al comerciante.
- El banco liquida el pago con la pasarela de pago.
- La pasarela de pago liquida el pago con el comerciante.
Dependiendo de las características deseadas y el tipo de negocio, hay muchas pasarelas de pago diferentes disponibles. Algunas pasarelas solo admiten clientes específicos, como los que usan PayPal, mientras que otras admiten simultáneamente varios procesadores, como Visa, MasterCard y American Express.
¿Cuál es la diferencia entre pasarelas de pago y procesadores de pago?
Las pasarelas de pago y los procesadores de pago son dos de las piezas más críticas de un comercio electrónico o negocio en línea. Si bien hay muchas similitudes, también hay diferencias significativas.
Las pasarelas de pago abren múltiples tipos de pagos
Una pasarela de pago es una aplicación de software que le permite aceptar pagos de sus clientes a través de varios métodos, como tarjetas de crédito o PayPal. La mayor ventaja de usar una pasarela de pago es que le permite procesar múltiples tipos de pago sin crear cuentas separadas en cada proveedor (por ejemplo, Stripe, PayPal).
Los procesadores de pago permiten que las transacciones se realicen
Un procesador de pago es un servicio que permite a su empresa recibir fondos de clientes en línea. Un procesador de pago maneja todos los aspectos del procesamiento de pagos de los clientes, incluida la gestión de riesgos mediante la verificación de cada transacción antes de que se realice y la autorización de transacciones en nombre de los comerciantes cuando lo requieran las compañías de tarjetas de crédito.
Qué considerar al elegir una pasarela de pago
Elegir la pasarela de pago perfecta no depende completamente de los proveedores de servicios. Para tomar la decisión correcta, también deberá considerar las necesidades y la naturaleza de su negocio.
Sin embargo, hay pautas generales que puede observar al hacer su selección.
1. Costo total de propiedad
Los precios de las pasarelas de pago son una de las áreas más importantes a las que se debe prestar atención. Muchos proveedores de servicios se centrarán en aspectos específicos de los precios para atraer clientes. Para elegir el proveedor adecuado, debe considerar más de lo que se muestra en la superficie: el costo total de propiedad (TCO).
El TCO es el monto total que pagará para poseer y operar una pasarela de pago. Este costo incluye todas las tarifas de configuración, mensuales y de transacción, e incluso los costos de cumplimiento de PCI si corresponde. El TCO es importante porque determina cuánto dinero gana en cada transacción.
Supongamos que su negocio obtiene una ganancia de 9 € por venta, pero su pasarela de pago cobra 1,80 € por transacción. Poseer esa pasarela de pago le cuesta más que ganar dinero (a menos que todas las transacciones superen los 45 €).
2. Seguridad y confianza
Cuando elige una pasarela de pago, es importante considerar las características de seguridad y cómo afectan a su negocio. Las siguientes son algunas formas en que puede evaluar las características de seguridad de una pasarela de pago:
- Tecnología de encriptación
Este es uno de los aspectos más importantes de una pasarela de pago. Debe asegurarse de que la tecnología de encriptación utilizada por su pasarela de pago esté actualizada y cumpla con todos los estándares PCI.
- Herramientas de detección de fraude
Una buena pasarela de pago debe tener herramientas de detección de fraude que ayuden a detectar actividades fraudulentas en su sitio web. Las herramientas de detección de fraude también ayudan a evitar que se realicen transacciones fraudulentas en su sitio web.
- Procesos de verificación
Una buena pasarela de pago debe tener procesos de verificación que garanticen que solo se realicen transacciones genuinas mientras se bloquean las transacciones sospechosas o fraudulentas que se realicen en su sitio web.
3. Conocer las preferencias de sus clientes
Las preferencias de los clientes varían de una industria a otra. También pueden variar entre países y regiones. Como comerciante, debe considerar el tipo de clientes que tiene en mente al elegir una pasarela de pago.
Hay dos razones clave para esto:
- Mantener la experiencia de pago del cliente lo más fluida posible entre los segmentos de negocios.
- Para asegurarse de satisfacer adecuadamente las necesidades de sus principales segmentos de clientes.
4. Compatibilidad de la plataforma
Cómo se integra la pasarela de pago con su sitio web de comercio electrónico es una pregunta importante al evaluar una pasarela de pago. Debe asegurarse de que se cumplan los requisitos específicos de integración si ya está utilizando un carrito de compras o una plataforma de comercio electrónico.
Estos requisitos variarán según su sistema y pueden afectar otros aspectos comerciales. Es esencial saber exactamente cómo funciona cada integración antes de registrarse en una pasarela de pago para que pueda evitar consecuencias imprevistas más adelante.
5. Atención al cliente
Independientemente del precio, el servicio al cliente para cualquier pasarela de pago es esencial. El sistema de pagos es la sangre vital de su negocio; sin él, no puede ganar dinero. Si algo sale mal, necesita un proveedor de servicios que pueda ofrecer asistencia confiable y oportuna.
Asegúrese de poder comunicarse con ellos si surge un problema con su cuenta o historial de transacciones.
¿Cuáles son los costos comunes de las pasarelas de pago?
Los costos de las pasarelas de pago son las tarifas que paga a la empresa que proporciona sus servicios de procesamiento de pagos. Este sistema es conveniente ya que le permite trabajar a través de un único proveedor de servicios en lugar de múltiples procesadores de pago. Naturalmente, la conveniencia tiene algún costo.
Estos son algunos costos estándar de las pasarelas de pago y lo que puede hacer para mantenerlos bajos:
- Tarifas mensuales
Tradicionalmente, muchos proveedores de servicios cobran una tarifa mensual para acceder a sus sistemas. Si bien este modelo de precios está desactualizado, sigue siendo popular entre las marcas más antiguas como Authorize.net. Las marcas más nuevas como Shopify tienden a eliminar esta tarifa y centrarse en las tarifas basadas en transacciones.
La tarifa mensual no es la única tarifa involucrada en las pasarelas de pago. Sin embargo, a menudo es el único costo no variable en su estimación de precios. Es una tarifa de tarifa plana que se repite cada mes, independientemente de cuánto negocio haga o cuántas transacciones procese cada mes.
- Porcentaje de transacción de venta
Algunas empresas cobran un porcentaje fijo por cada transacción que procesa su servicio. Esta tarifa es muy común ya que los proveedores de servicios pueden obtener ingresos prácticamente ilimitados de cada negocio. Cuanto más gane, más ganarán ellos también.
- Tarifas de configuración
Las tarifas de configuración son una tarifa única que algunos proveedores de servicios cobran para ayudar a integrar su negocio con su pasarela de pago. Una vez más, verá esto cobrado por marcas más antiguas que en el pasado requerían más habilidades técnicas para que las cosas funcionaran.
La tarifa de configuración es otra que puede evitar trabajando con muchos proveedores de servicios más nuevos como Shopify.
- Tarifas mensuales mínimas
Algunas empresas requieren cargos mensuales mínimos incluso cuando no se producen transacciones durante ese mes (como si no procesan ninguna venta). Esta tarifa tiene la intención de evitar tener «peso muerto» en sus libros, pero es un mal trato para los comerciantes.
Una vez más, la mayoría de los proveedores de servicios tradicionales cobran tarifas mínimas, y las marcas más nuevas se centrarán en las ganancias por transacción.
Cómo empezar con una pasarela de pago
Comenzar con una pasarela de pago es una forma fácil y efectiva de poner en funcionamiento su sitio. Todo lo que se necesita es un poco de investigación, algunas llamadas a los proveedores de servicios, configurar la pasarela de su sitio web y probar la pasarela de pago.
El factor más crucial para elegir uno de estos servicios es encontrar uno que se ajuste a sus necesidades para que pueda concentrarse en hacer crecer su negocio en lugar de preocuparse por cómo procesará los pagos o cuánto costará.
Si no está seguro de cómo funciona el proceso, aquí tiene una vista general de lo simple que puede ser.
1. Elija un proveedor de servicios
Al elegir una pasarela de pago, debe considerar qué tipo de proveedor de servicios desea utilizar. Anteriormente, compartimos una guía esencial sobre cómo elegir su pasarela de pago. Es un proceso relativamente involucrado que se centra en áreas generales de preocupación.
2. Regístrese para obtener una cuenta de comerciante
Aunque una pasarela de pago facilita los pagos, la mayoría de los proveedores de servicios no incluyen el recipiente para canalizar los fondos. Es por eso que necesitará una cuenta de comerciante. Ambos elementos son necesarios para completar sus sistemas de pago.
Para registrarse para obtener una cuenta de comerciante, necesitará algunos detalles, que incluyen
- Nombre comercial
- Dirección comercial
- Número de teléfono comercial (incluido el código de área)
- Información de cuenta bancaria y enrutamiento
- Información fiscal
3. Integre el servicio en su sitio web
Para integrar una pasarela de pago en su sitio web, debe seguir las instrucciones proporcionadas por la pasarela de pago. El proceso diferirá para cada pasarela de pago y variará según la plataforma de software y el idioma utilizado.
Algunas pasarelas pueden requerir que configure una clave API para la integración. Otros pueden requerir codificación específica en ciertas páginas. También es posible que tenga la opción de integrarse utilizando un complemento o extensión simple.
Nota
Pueden estar involucrados otros factores, como si está utilizando encriptación SSL o TLS.
4. Seleccione los métodos de pago
Es probable que sus clientes estén familiarizados con métodos de pago específicos. Por lo tanto, debe considerar estos métodos al elegir su pasarela de pago. Las tarjetas de crédito son a menudo la forma de pago más popular entre los compradores en línea y los comerciantes. Otras opciones incluyen PayPal, transferencias bancarias o incluso tarjetas de débito.
5. Pruebe la pasarela de pago
Antes de dejar que la pasarela de pago se suelte a sus clientes, asegúrese de que se pruebe adecuadamente. Este paso garantiza que no haya daños en la reputación en caso de que las cosas salgan mal de alguna manera.
Asegúrese de que:
- El proceso de pago a través de la pasarela de pago sea fácil para los clientes, quienes deberían poder completar una compra sin confundirse o frustrarse con el sistema.
- La seguridad del sistema ha sido probada a fondo y ha demostrado ser efectiva para proteger la información del cliente.
Resumen: ¿Necesita una pasarela de pago?
Las pasarelas de pago brindan a las empresas de comercio electrónico una forma segura de aceptar pagos de los clientes a través de Internet. Más importante aún, hace que la vida sea increíblemente más fácil para que los comerciantes ofrezcan múltiples opciones de pago con un mínimo de estrés.
Aquí está el resumen de nuestras mejores pasarelas de pago:
| Servicio de Pago | Square Payments | PayPal Payflow | Google Checkout | Authorize.net | Helcim |
|---|---|---|---|---|---|
| Tarifa mensual | Ninguna | Gratis (Link) o 22,99 € (Pro) | Ninguna | 22,99 € | Ninguna |
| Tarifa por transacción | 2,9% + 0,28 € | 0,09 € | 2,9% + 0,28 € | 2,9% + 0,28 € | 0,3% + 0,07 €* |
| Soporte multidivisa | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Compatible con móvil | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Países disponibles | 8 | 7 | 45 | 5 | 2 |
| Facturación recurrente | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Ver todas las funciones |
* Los precios se basan en el volumen y si la transacción es en persona o en línea/con clave
Si bien existe la preocupación sobre el recorte en la línea de resultados de una empresa, usted obtiene un mayor apalancamiento de un mercado más amplio al aceptar un alcance más amplio de opciones de pago. El mundo es digital y no abordar las necesidades de los clientes puede ser un factor decisivo para las empresas modernas.