Análise do Wise (Anteriormente TransferWise): 7 Prós e 3 Contras de Usar o Wise Transfer

No passado, tentar enviar e receber dinheiro através das fronteiras era um pesadelo logístico caro. Hoje em dia, porém, é possível transferir fundos para o exterior com apenas um clique de um botão!

A conveniência e os custos mais baixos foram possibilitados por empresas de transferência de dinheiro como o Wise. Elas têm crescido rapidamente e oferecem uma excelente alternativa às instituições financeiras tradicionais, como os bancos.

O Que é o Wise?

Se você precisa fazer uma transferência internacional de dinheiro, é provável que já tenha ouvido falar do Wise. Fundado em 2011 como Transferwise pelos estonianos Taavet Hinriku e Kristo Käärmann, recentemente mudou sua marca para Wise para refletir seu crescente portfólio de produtos.

Embora baseado no Reino Unido, o Wise está crescendo como erva daninha. Hoje, a empresa possui escritórios em todo o mundo, e você encontrará o Wise em quase todos os lugares – por exemplo, Austrália, Bélgica, Brasil, EUA, China e muito mais.

A empresa se orgulha de sua estrutura de taxas transparente e excelentes taxas de câmbio; afirma não haver taxas ocultas, diferenças na taxa de câmbio ou surpresas de última hora. Eles tornam muito mais acessível enviar e receber quantias de dinheiro no exterior.

Quem Provavelmente Achará o Wise Útil?

Honestamente, desde que você tenha se cansado das caras taxas de transferência bancária, você é um bom candidato para o Wise. É especialmente útil para quem precisa fazer transferências regulares e deseja escapar das altas taxas e tarifas de câmbio.

Alguns cenários em que o Wise pode ser útil:

7 Coisas que Tornam o Wise uma Ótima Opção de Transferência de Dinheiro

1. As Contas do Wise são Sem Fronteiras

Configurar uma conta online do Wise permitirá que você envie dinheiro para o exterior, receba pagamentos em outras moedas e gaste dinheiro internacionalmente. É essencialmente uma conta sem fronteiras, capaz de lidar com várias moedas.

É muito fácil se inscrever e, com ela, você poderá manter saldos em diferentes moedas e convertê-las à taxa de câmbio do mercado intermediário. Devido à forma como o Wise funciona, a conta vem com números de conta bancária localizados em várias jurisdições.

O sistema funciona excepcionalmente bem para aqueles que frequentemente realizam transações em mais de um país ao mesmo tempo. Para muitos, é uma ótima alternativa à abertura de várias contas bancárias estrangeiras.

Depois de se inscrever no Wise, você pode:

* Disponível na UE, EUA, Reino Unido, Canadá, Brasil, Austrália, Nova Zelândia, Japão, Cingapura e Malásia.

2. Inscrição Fácil e Design de Sistema Intuitivo

Inscrever-se em uma conta do Wise é gratuito. Não há taxas de assinatura ou saldos mínimos com os quais se preocupar, e tudo o que você precisa é de um endereço de e-mail. Você pode até criar uma conta do Wise com seu ID do Apple, Google ou Facebook.

Depois de criar uma conta com sucesso, você pode prosseguir para fazer login em sua conta. Isso o levará a um painel do Wise limpo e claro. Comparado a muitos sistemas bancários online, a interface do Wise é limpa e moderna.

Observe que, embora não precise fornecer nenhuma informação de conta bancária ao criar uma conta, você precisará fazê-lo antes de poder fazer uma transferência real, juntamente com a comprovação de sua identidade.

No geral, a experiência é simplificada. Sem complicações ou papelada excessiva necessária.

2.1 O Aplicativo Móvel do Wise é Muito Conveniente

Hoje em dia, tudo é sobre velocidade e conveniência, então o aplicativo móvel do Wise pode ser extremamente útil.

Ele permite que você faça suas transferências de dinheiro em movimento com um dispositivo iOS ou Android. O aplicativo é completo, permitindo acesso para iniciar transferências, gerenciar sua conta e até mesmo a calculadora de taxas online.

3. Enviar Dinheiro para Quase Qualquer Lugar é Fácil

A melhor parte do sistema do Wise é a simplicidade. O Wise remove muitas incógnitas e taxas ocultas ao fazer transferências de dinheiro.

O sistema do Wise é um pouco complexo nos bastidores, funcionando trocando fundos localmente para creditar seus beneficiários, mas você não precisa se preocupar com tudo isso. Do seu lado, o processo segue uma rota mais familiar.

3.1 Envie Dinheiro no Wise em 5 Passos Fáceis

5 passos fáceis para enviar seu dinheiro:

O tempo necessário para a transferência varia, dependendo principalmente da moeda que você deseja que o destinatário receba. Normalmente, isso varia de 1 a 5 dias úteis. Receber EUR, por exemplo, leva apenas 1 ou 2 dias se enviado de países dentro da Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA).

Ao longo do caminho, você pode acompanhar o status da sua transferência por meio do seu painel. O Wise também envia uma atualização por e-mail para o remetente e o destinatário quando a transferência é concluída.

4. Pague por Transferências em Dinheiro ou Crédito

Embora o Wise processe apenas transferências de conta bancária para conta bancária, ele permite mais flexibilidade em termos de como você financia essas transferências.

Você pode financiar transferências de dinheiro a partir de contas bancárias (ACH, SWIFT, transferência bancária), cartão de débito ou crédito e até mesmo Apple Pay e Google Pay.

O que você deve escolher dependerá da localização do remetente e do destinatário. As taxas variam de acordo com a localização, portanto, sempre leia o resumo dos detalhes da sua transferência configurados corretamente antes de confirmar qualquer transferência.

Se você precisar cancelar suas transferências, o Wise facilita isso, permitindo que você o faça por meio de seu site ou aplicativo móvel.

5. Processe Lotes de Até 1.000 Pagamentos

O Wise permite o processamento de pagamentos em lote, até 1.000 pagamentos de uma vez! Essa capacidade é especialmente útil se você precisar fornecer suporte de folha de pagamento para funcionários no exterior.

Além disso, os pagamentos geralmente chegam dentro de 1 a 2 dias. Isso significa que o sistema do Wise é mais rápido do que a maioria, tornando-o muito mais atraente para freelancers e pequenas empresas. Como você pode ver a partir disso, o Wise atende a um amplo mercado.

Ele ajuda pequenas empresas a acessar clientes globais de forma mais acessível. Ao mesmo tempo, o Wise pode ampliar o alcance de grandes empresas, permitindo que elas acessem um mercado de talentos mundial.

6. O Wise Cobra Taxas Acessíveis e Tarifas Razoáveis

Graças à forma como seu sistema funciona, o Wise pode manter os custos no mínimo. O resultado são taxas muito mais baixas, embora elas variem de algumas maneiras inevitáveis. As taxas são calculadas com base em fatores como:

O Wise obtém a taxa do mercado intermediário da Reuters, que atualiza em tempo real enquanto o mercado de negociação está aberto.

Como a taxa de câmbio do mercado intermediário está em constante mudança, o Wise permite que você trave uma taxa para algumas de suas moedas quando configurar sua transferência. Depois de travá-la, você tem essa taxa garantida, desde que faça o pagamento dentro do prazo estipulado (geralmente 24 ou 48 horas).

Embora possa parecer um pouco complexo, trabalhar dessa maneira ajuda a reduzir os custos resultantes das flutuações da taxa de câmbio após a confirmação da sua transferência de dinheiro.

A transferência mínima exigida pelo Wise é muito baixa – na verdade, praticamente inexistente. É o equivalente a R$ 5 em sua moeda local na maioria dos casos. Há também um limite superior a ser observado, dependendo da moeda e da localização.

Por exemplo, se sua conta do Wise estiver em um dos estados americanos licenciados para o Wise, os limites de transferência podem chegar a R$ 5.000.000.

6.1 Você Estará Ignorando a Rede SWIFT

O Wise utiliza uma rede de contas locais em todo o mundo para coletar e enviar fundos, ignorando a cara rede SWIFT na maioria dos casos. Isso significa que você pode esperar não incorrer em nenhuma cobrança dos bancos remetente ou destinatário, e nenhuma taxa de banco correspondente ao longo do caminho.

Observe – O Wise às vezes ainda pode ter que confiar no SWIFT para certas moedas. Se isso acontecer, pode haver cobranças adicionais impostas pelos bancos correspondentes (não pelo Wise). O custo exato depende do valor da transferência e do banco destinatário.

6.2 Você Pode Obter Uma Estimativa de Custo Transparente Primeiro

Para estimar os custos de enviar dinheiro com o Wise, eles oferecem uma calculadora simples para uso. Se você nunca enviou dinheiro com eles antes, pode experimentá-la mesmo antes de se inscrever em uma conta com eles.

Basta inserir o valor em dinheiro que você gostaria de transferir, a moeda que você enviará e a moeda a pagar ao destinatário pretendido. A calculadora então fornece um detalhamento completo de todos os custos associados e um tempo estimado de transferência. Não é ótimo?

Observe – Se você estiver pagando com cartão de crédito, precisará pagar uma taxa de cartão de crédito entre 0,3% e 2%, dependendo da moeda que você está enviando e do tipo de cartão de crédito que está usando. Os pagamentos com cartão de débito são isentos de taxas para algumas moedas, mas há cobranças ocasionais entre 0,15% e 2%.

7. O Wise é uma Empresa Confiável

Além de estar em atividade há mais de uma década, o Wise possui outros indicadores que o tornam uma marca confiável. A empresa registra uma forte classificação “Excelente” no Trustpilot; no momento da redação deste artigo. Possui uma excelente classificação de 5 estrelas de 85% dos usuários que experimentaram o sistema em primeira mão.

Essa classificação fala muito sobre a qualidade do serviço que você pode esperar do Wise.

Os avaliadores notavelmente comentaram sobre:

Sentimos que um pouco de orientação seria melhor quando se trata de dinheiro em relação à base de conhecimento. Felizmente, o Wise tem assistência mais personalizada disponível para titulares de conta – então basta fazer login em sua conta para obter mais ajuda.

No geral, a empresa tem muito poucos problemas quando se trata de segurança.

A empresa é uma Instituição Autorizada de Dinheiro Eletrônico licenciada, o que significa que a regulamentação do Wise está dentro da competência da Financial Conduct Authority (FCA) do Reino Unido e da Her Majesty’s Revenue and Customs (HMRC).

Nos EUA, o Wise é autorizado pela Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) e renova sua licença anualmente. Eles também são licenciados como transmissores de dinheiro em muitos estados americanos individuais, o que significa que as autoridades reguladoras supervisionam suas operações em todos os estados em que fazem negócios.

Em resumo, o Wise tem rigorosos cães de guarda regulatórios supervisionando suas operações em todo o mundo. Portanto, você deve ficar tranquilo ao confiar fundos a eles. Eles mantêm os fundos dos clientes em contas bancárias segregadas, separadas das contas operacionais da empresa.

Mesmo se, que o céu nos livre, o Wise encontrar dificuldades financeiras, seu dinheiro ainda estará seguro.

O Wise implanta medidas robustas de segurança e criptografia. Seu site oferece criptografia TLS, e existem outras medidas de proteção, incluindo autenticação de dois fatores (2FA) e alguns procedimentos de verificação.

3 Coisas que Não Gostamos no Wise

1. Há um Limite no Valor Máximo de Transferência

O valor máximo de transferência é de R$ 5.000.000 ou o equivalente em sua moeda local. Embora isso possa significar pouco para pequenas empresas ou freelancers, limita um pouco as opções para empresas maiores. Se você precisar mover quantias maiores de dinheiro, as coisas ficam um pouco incertas também.

Muitos países hoje têm transferências de fundos sob rigorosa fiscalização dos bancos centrais. Infelizmente, mesmo que você divida transações grandes em menores, pode ter problemas. É simplesmente uma parte de vários procedimentos anti-lavagem de dinheiro, e não há como contornar as coisas.

2. Desativações Repentinas de Conta

Alguns usuários reclamaram que o Wise às vezes cancela arbitrariamente transferências e desativa contas. Esse fenômeno é certamente algo que soa alarmante. No entanto, alguns argumentos tornam a decisão do Wise um pouco irrefutável.

Por exemplo, em muitos desses casos investigados, os cancelamentos e desativações foram devido a preocupações de segurança, detecção de várias contas e conflitos com suas políticas. O Wise é uma empresa regulamentada, o que significa que precisa cumprir regras rigorosas para operar.

Se eles permitirem violações de seus termos de serviço, o Wise pode perder sua licença ou colocar outros clientes em risco.

3. Ocasionalmente Baixas Velocidades de Transferência

Houve ocasiões em que os usuários reclamaram que as transações levam mais tempo do que o especificado para serem realizadas. Essas ocasiões são devido principalmente ao método exclusivo da empresa de mover dinheiro entre diferentes pools de moedas, em vez de convertê-lo.

O Wise não usa redes bancárias padrão na maioria das vezes (mais sobre isso abaixo); o sistema depende de câmbios locais para ajudar a manter os custos baixos. Se não houver uma casa de câmbio parceira adequada, sua transferência pode levar mais tempo do que o esperado.

O problema com esse sistema é que é uma faca de dois gumes. Embora as taxas mais baixas o tornem atraente, aqueles que precisam de um maior grau de confiabilidade nos tempos de transferência podem ter alguns problemas. A menos que seu beneficiário seja muito compreensivo, você pode até incorrer em taxas de atraso devido a tempos de transferência atrasados.

O Funcionamento da Transferência de Dinheiro do Wise

Mas Como Exatamente o Wise Funciona?

O Wise estabeleceu uma rede de contas bancárias internacionais – por meio de suas subsidiárias domiciliadas localmente – para apoiar a transferência de fundos para aproximadamente 90 países. Esse sistema permite que o Wise facilite muitas transferências sem realmente ter que entrar no mercado de câmbio.

Isso não significa que o Wise esteja totalmente fora do sistema financeiro tradicional. Ele ainda usa algumas ferramentas padrão, como a rede da Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT).

As taxas são garantidas assim que você terminar de configurar uma transferência. Você também pode cancelar transferências que ainda não foram convertidas ou pagas, caso tenha mudado de ideia.

Como o Wise Oferece Taxas Melhores do que a Maioria

Em geral, os banqueiros estão dispostos a pagar um preço específico por uma moeda e estão ansiosos para vendê-la por um preço específico também.

O ponto médio entre esses dois preços é a taxa do mercado intermediário. Essa taxa é a mais justa, mas para ganhar mais, os bancos cobram de você a taxa de varejo, que é mais alta.

Seu banco também imporá outras cobranças, como taxas de transferência bancária, taxas administrativas e qualquer outra coisa que eles possam imaginar. Além disso, seu provedor de serviços geralmente manterá a diferença entre as taxas de câmbio de “compra” e “venda”. Como tal, você acabará pagando um valor extra significativo apenas para fazer o dinheiro chegar ao destino.

O Wise remove todas essas taxas e não converte seus fundos por meio de um banco. Em vez disso, seus fundos vão para uma conta local mantida pelo Wise. Uma vez que eles encontram outro cliente que deseja enviar uma quantia semelhante para seus locais, a troca ocorre localmente em ambos os países.

Essa troca de dinheiro ocorre por meio das contas locais do Wise em todo o mundo. A empresa também baseia as trocas nas taxas do mercado intermediário no momento da sua transferência. Isso significa que você obtém um preço muito mais justo em comparação com a transferência por meio de bancos.

O Wise não “come” nenhuma diferença entre as taxas de câmbio de “compra” e “venda”, e também não há taxa de marcação de câmbio. No entanto, o Wise cobra uma pequena taxa percentual com base nas duas moedas que você está convertendo, que é mínima.

Conclusão – Recomendaríamos o Wise?

O Wise provou ser um grande disruptor no setor de serviços de transferência internacional de dinheiro. E cresceu explosivamente nos últimos anos.

Com um modelo de negócios que elimina as cobranças de conversão de moeda e a maioria das outras taxas associadas, o Wise pode processar transferências de dinheiro a taxas significativamente mais baixas do que quando você passa pelos serviços de transferência de dinheiro mais tradicionais.

Além disso, o Wise tem bom desempenho em seu site totalmente transparente e fácil de usar, e aplicativos móveis, tornando esta uma ótima opção para quase todos.

Se você faz transferências regulares, aceita pagamentos para seu negócio online ou envia dinheiro para o exterior de vez em quando, seria prudente optar pelo Wise – é uma das opções mais confiáveis e menos dispendiosas disponíveis.

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