melhores alternativas ao paypal
O PayPal dominou a indústria de pagamentos online por anos, mas não é sem suas falhas. Felizmente, agora existem muitas alternativas melhores por aí oferecendo taxas mais baixas e maior facilidade de uso.
Da longa lista de ótimas alternativas ao PayPal, nosso favorito é o Wise! É semelhante ao PayPal de muitas maneiras boas, mas reduz a complexidade, o custo e a frustração geral.
Graças às nossas próprias necessidades comerciais, testamos muitos métodos de pagamento ao longo dos anos e estamos constantemente reavaliando os principais players. Se você está procurando uma alternativa ao PayPal, estas são as melhores das melhores;
Melhores Alternativas ao PayPal
- Wise – Melhor alternativa geral ao PayPal
- Square Payments – Solução abrangente para negócios
- 2Checkout – Melhor para transações mundiais
- Shopify Payments – Melhor solução de pagamento para e-commerce
- Skrill – Alternativa ao PayPal com compra e venda de criptomoedas
- Payoneer – Melhor solução de pagamento tudo-em-um
- QuickBooks Payments – Melhor com integração de contabilidade
Trabalhar com uma equipe global nos ensinou que os provedores de pagamento podem afetar muitas coisas. Pequenas sobretaxas podem rapidamente se acumular, fazendo um rombo em seu resultado final. Um atraso de alguns dias pode resultar em taxas por atraso de pagamento.
Dada a dominância do PayPal sobre o mercado, não é surpreendente que muitas pessoas estejam procurando maneiras alternativas de transferir dinheiro ou fazer pagamentos.
Se você está lidando com pagamentos digitais por motivos comerciais ou pessoais, existem algumas alternativas fortes ao PayPal com mais recursos, taxas mais baixas e melhor usabilidade. Isso facilita a escolha daquela que melhor se adapta às suas circunstâncias!
Nota
- Todas as taxas de transferência mostradas são a taxa padrão de cada provedor para transferências internacionais envolvendo conversão de moeda. Variam de acordo com as regiões e moedas envolvidas.
- Os preços neste artigo são calculados usando uma taxa de câmbio de 1 USD para 5 BRL.
1. Wise
https://wise.com/
A Wise foi lançada como TransferWise em 2011 pela dupla estoniana Kristo Käärmann e Taavet Hinrikus. Como empresa de tecnologia financeira, atraiu interesse e se expandiu rapidamente. Até 2023, eles se consolidaram sob a marca “Wise”.
Por que escolher o Wise em vez do Paypal?
Se você é um freelancer que precisa ser pago ou uma empresa que precisa pagar centenas de funcionários, o Wise oferece suporte a tudo. Seus planos pessoais e comerciais atendem a uma ampla gama de necessidades.
Se você está preocupado em confiar fundos a terceiros, então o Wise é o seu cara. É rigorosamente regulamentado em muitas jurisdições e opera como uma empresa de capital aberto na Bolsa de Valores de Londres (LSE).
Os maiores argumentos de venda da Wise, porém, são preço e facilidade de uso. Os preços são notavelmente mais baixos do que as transferências bancárias também, e as taxas são exibidas de forma transparente. Você pode ver facilmente as taxas mínimas que a Wise cobra, bem como as taxas de câmbio atualizadas do mercado médio.
Além disso, criar uma conta no Wise é muito fácil. Todo o processo para qualquer transferência de dinheiro é muito mais fácil do que processar o mesmo através de um banco.
Em contraste, o PayPal é um pouco entusiasmado demais com as verificações de conta e, pela minha experiência pessoal, o processo pode levar algum tempo e esforço. Mesmo quando as coisas já foram verificadas, fazer pequenas alterações pode reiniciar todo o processo, tornando o Paypal ocasionalmente uma verdadeira dor de cabeça.
Taxas e preços do Wise :
As cobranças do Wise incluem taxas fixas e variáveis. Estas variam dependendo do valor, países de origem/destino e método de pagamento da transferência. As taxas fixas são tipicamente de apenas alguns dólares, enquanto as taxas variáveis giram em torno de 0,5%. Você pode tentar a calculadora de preços da Wise para ver quanto sua transferência custará.
Quem deve usar o Wise?
A alta versatilidade e as baixas taxas tornam o Wise perfeito para quase qualquer pessoa. Freelancers famintos podem essencialmente receber até mesmo um dólar (tecnicamente). Para empresas, não há limites reais, exceto em algumas circunstâncias limitadas.
Leia nossa análise completa do Wise para mais informações.
2. Square Payment
https://squareup.com/
Lançado em 2009, o Square é uma das empresas de serviços financeiros digitais mais estabelecidas. Foi listado na Bolsa de Valores de Nova York (NYSE) em 2015 e cresceu para um negócio avaliado em mais de US$ 100 bilhões.
Por que escolher o Square Payments em vez do PayPal?
O Square Payments não é um serviço médio de transferência de dinheiro – é focado em ajudar as pessoas a receberem pagamentos, independentemente dos valores envolvidos.
Esse foco dá ao Square uma linha de produtos abrangente que é notavelmente útil. Se você só precisa receber pagamentos, pode usar o Square Payments. Mas se quiser mais ajuda, o Square pode oferecer tudo, desde banco empresarial até gerenciamento de folha de pagamento.
O Square Payments essencialmente permite que você tenha uma atitude de “despreocupação” em relação aos pagamentos, aceitando cartões de crédito, incorporando botões de pagamento em propriedades digitais como sites e muito mais. É o epítome da simplificação de negócios, auxiliado pela tecnologia moderna.
Mais uma vez, também precisamos destacar a facilidade da verificação que muitas alternativas ao PayPal têm. Não é tanto que eles facilitam as coisas, mas o sistema de verificação às vezes problemático do PayPal que causa problemas.
Taxas e preços do Square Payments :
Os preços do Square seguem a maneira como você o usa, mas o tema permanece constante. Há uma taxa por transação dividida em partes fixas e variáveis. A taxa fixa varia entre 10 e 30 centavos, enquanto as taxas variáveis são de 2,6% a 3,5%.
Quem deve usar o Square?
O Square é bom se você preferir ter uma abordagem empresarial em relação a receber pagamentos. As ferramentas de automação disponíveis significam que você gastará menos tempo organizando o pagamento. Em vez disso, você pode configurar as coisas para que os clientes só precisem clicar em um botão para fazer os pagamentos acontecerem.
3. 2Checkout
https://www.2checkout.com/
Embora o 2Checkout tenha começado oficialmente em 2006, sua história começou bem antes disso. Em 2003, seus fundadores faziam parte do GECAD Group que desenvolveu o RAV Antivirus (a tecnologia comprada pela Microsoft).
Eles decidiram iniciar a Avangate, que adquiriu o 2Checkout. A Verifone então adquiriu o 2Checkout em 2020.
Por que escolher o 2Checkout em vez do PayPal?
Se você precisa fazer transações em todo o mundo, o 2Checkout pode ser para você. Ao contrário do PayPal, o 2Checkout realmente se destaca quando se trata de moedas suportadas.
O serviço tem cobertura em mais de 200 países e territórios, com mais de 45 métodos de pagamento disponíveis em mais de 30 idiomas e 100 moedas de exibição/faturamento.
Você pode descobrir que nos EUA, as taxas são as mesmas do PayPal, mas no geral, existem outros países onde você pode desfrutar de melhores taxas ao aceitar pagamentos de clientes. Portanto, é melhor analisar as taxas e compará-las com o PayPal para decidir melhor.
Dada a diferença de fuso horário entre os países, seu suporte ao comprador 24 horas por dia, 7 dias por semana para pedidos e pagamentos ajuda muito, então você pode ter certeza de obter ajuda a qualquer momento que precisar. Além disso, a proteção avançada contra fraudes passa por mais de 300 regras de segurança para cada transação, tornando a segurança de alto nível.
Taxas e preços do 2Checkout :
Existem 4 modelos de preços para o 2Checkout, cada um com vantagens dependendo do tipo de pagamentos necessários. As taxas fixas e variáveis são diferentes, variando entre 3,5 – 6% e 35 – 60 centavos. Planos personalizados também são negociáveis se você precisar lidar com volumes maiores.
Quem deve usar o 2Checkout?
Como o 2Checkout é tudo sobre aceitar pagamentos globalmente, esta seria outra excelente opção se você precisar disso. O sistema 2Checkout tem familiaridade local e pode levar seu site global. No entanto, não é um sistema de pagamento completo, então você precisa de um processador de pagamentos de terceiros.
4. Shopify
https://www.shopify.com/
A Shopify Inc. é uma empresa multinacional canadense de comércio eletrônico que impulsiona mais de 1.700.000 empresas em 175 países em todo o mundo. Eles são uma plataforma de comércio eletrônico proprietária para lojas online e sistemas de ponto de venda no varejo
Por que escolher o Shopify em vez do PayPal?
Se você já tem uma loja Shopify, faria todo o sentido usar o Shopify Payments, já que ele já está totalmente integrado.
Ele vem por padrão como parte de toda a plataforma Shopify e você não precisa se integrar com outros provedores de pagamento de terceiros. Outra grande vantagem é que, se você optar por usar o Shopify Payments, não haverá taxa de transação adicional cobrada pelo Shopify!
O Shopify Payments oferece suporte a todos os cartões de crédito e débito diretamente em sua loja Shopify. E se você decidir vender pessoalmente, pode aceitar pagamentos com cartão com o Shopify Point-of-Sale (POS); ele oferece hardware POS para suportar vendas no varejo.
Além disso, funciona bem com vários aplicativos de contabilidade para ajudar na contabilidade e relatórios. Há também integração para lojas do Facebook, Pins Compráveis do Pinterest, Facebook Messenger, Amazon, eBay e muito mais!
Taxas e preços do Shopify Payments :
O Shopify oferece 3 planos para quem usa sua plataforma. Estes estão disponíveis por taxas mensais fixas. As taxas do sistema de pagamento variam dependendo do processador. Por exemplo, as taxas de cartão de crédito online começam em 2,9% + R$1,50 e as taxas de cartão de crédito presencial começam em 2,7% sem outras taxas.
Quem deve usar o Shopify?
O Shopify é ótimo para empresas de comércio eletrônico que já usam a plataforma Shopify. Assim, se você é um varejista online que depende do Shopify como seu canal de vendas final, o Shopify Payments pode ser a melhor solução para você; tudo é muito mais rápido, pois todas as ações ocorrem em um só lugar.Para saber mais sobre o Shopify como um todo, leia nossa análise do Shopify.
5. Skrill
https://www.skrill.com/
Anteriormente conhecido como Moneybookers, o Skrill surgiu por volta de 2001. É um provedor de carteira digital que oferece serviços de pagamento online e transferência de dinheiro. O Paysafe Group então adquiriu o Skrill junto com o ex-concorrente Neteller em 2015.
Por que escolher o Skrill em vez do Paypal?
O Skrill oferece uma maneira fácil de enviar e receber dinheiro. Você pode salvar os detalhes do seu cartão para compras mais rápidas, vincular suas contas bancárias e fazer pagamentos com seu endereço de e-mail e senha.
Você pode transferir dinheiro para sua carteira Skrill por meio de várias opções de pagamento e depois pagar comerciantes, outros usuários do Skrill ou transferir para criptomoeda. Ele também suporta pagamentos transfronteiriços por meio de seu serviço de remessas, Skrill Money Transfer.
Como o PayPal, o Skrill emprega ferramentas rigorosas de prevenção de fraudes conhecidas por congelar as contas dos usuários de maneira inconveniente; a segurança tem um preço às vezes, mas é necessária.
O Skrill supera o PayPal em termos de custos de transação. O PayPal cobra taxas mais altas para uma taxa de transação de comerciante, enquanto o Skrill cobra taxas muito mais baixas. No entanto, em termos de segurança, o PayPal leva o troféu.
Taxas e preços do Skrill :
O Skrill se destaca em sua estrutura de taxas, que é comparativamente mais baixa do que a maioria dos concorrentes. Para todas as transações que envolvem conversão de moeda, uma taxa adicional de 3,99% é cobrada sobre as taxas de câmbio no atacado. Você também pode solicitar o cartão Mastercard Virtual Pré-Pago da Skrill. Você pode ter mais de um cartão, mas apenas o primeiro é gratuito.
Quem deve usar o Skrill?
O Skrill é mais adequado para comerciantes internacionais que não precisam de segurança extremamente alta. Também é adequado para empresas que precisam lidar com criptomoedas ou oferecer um sistema de crédito para jogos online.
6. Payoneer
https://www.payoneer.com/
Payoneer é uma empresa americana de serviços financeiros com presença global em 24 países. Ela fornece transferência de dinheiro online, serviços de pagamento digital e ajuda os clientes com capital de giro. No momento da redação deste texto, já ajudou 5 milhões de clientes!
Em 2022, a Payoneer entrou em um acordo de fusão com a FTAC Olympus Acquisition Corp (NASDAQ: FTOCU), resultando na Payoneer se tornando uma entidade pública listada nos EUA.
Por que escolher o Payoneer em vez do PayPal?
O Payoneer é especializado em diversos mercados e indústrias. Não importa a natureza do seu negócio (comércio eletrônico, publicidade online, trabalho autônomo, etc.), eles provavelmente podem ajudá-lo.
Eles são flexíveis pois permitem pagamentos únicos ou em massa, além da capacidade de receber pagamentos e sacar fundos. Possui uma rede de parceiros e suporta pagamentos integrados, de terceiros e de garantia, que ajudam as empresas a receber pagamentos de forma rápida e segura.
Como muitos nesta lista, o Payoneer é uma excelente opção para pagamentos internacionais, graças ao suporte a pagamentos em várias moedas. É ideal para empresas com clientes nos EUA e internacionalmente, e possui processamento de pagamentos rápido e taxas mais baratas em conversões de moeda.
Começar com o Payoneer é simples e não requer nenhum conhecimento de programação. Você também recebe um cartão de débito junto com sua conta online para que possa sacar fundos do seu banco ou caixas eletrônicos em todo o mundo – muito útil!
Dito isso, o PayPal pode ser melhor para empresas focadas no mercado interno que desejam processamento de pagamentos e software de PDV.
Taxas e preços do Payoneer :
As taxas da Payoneer geralmente são baixas. A cobrança do cartão de crédito é de 3% para todas as moedas e as taxas de débito bancário ACH são de 1%. Você pode sacar fundos para contas bancárias na maioria das moedas a até 2% acima da taxa de mercado. Quando você saca USD, EUR ou GBP para uma conta bancária local, há uma taxa fixa de R$7,50.
Quem deve usar o Payoneer?
O Payoneer é particularmente ótimo para pequenas e médias empresas. É benéfico para trabalhadores freelancers, principalmente aqueles com clientela internacional. Também é uma ferramenta útil para PMEs, graças à inclusão de um sistema de faturamento.
7. QuickBooks
https://quickbooks.intuit.com/
O QuickBooks Payments é um provedor de serviços de pagamento que faz parte da enorme empresa de software financeiro Intuit. Foi criado principalmente como uma integração para o software de contabilidade da empresa. No entanto – não é um processador direto e usa a Fiserv como seu processador de back-end.
Por que escolher o QuickBooks Payments em vez do PayPal?
O QuickBooks Payments funciona melhor quando usado com o software de contabilidade QuickBooks. Em outras palavras, se você já está usando o QuickBooks para fins de contabilidade, usar o QuickBooks Payments é sua melhor opção, pois ele se integra perfeitamente.
Com o QuickBooks Payments, você obtém faturamento, suporte a comércio eletrônico, pagamentos ACH e eChecks a um custo razoável. Você também pode configurar cobrança recorrente, aceitar pagamentos com cartão móvel e configurar lembretes automatizados de pagamento.
Além disso, você poderá conectar seus pagamentos com folha de pagamento e folhas de ponto. Ele também aceita pagamentos com cartão de crédito e débito online. Ao contrário do PayPal, o QuickBooks Payments não tem uma conta gratuita.
Taxas e preços do QuickBooks Payments :
Existem 5 planos disponíveis no QuickBooks, mas estes são principalmente para o sistema de contabilidade deles. É um pacote completo que varia de preço entre R$75/mês a R$400/mês. Planos personalizados mais avançados estão disponíveis mediante solicitação.
As taxas para pagamentos e dinheiro por transação são de 1% para pagamentos bancários ACH e 2,9% + R$1,25 para uma fatura.
Quem deve usar o QuickBooks Payments?
Este sistema é melhor para freelancers e outras pequenas empresas de serviços que também exigem uma ferramenta de contabilidade profissional. Se você já está usando o software de contabilidade QuickBooks, opte por esta opção, pois a integração é suave e segura.
Por que precisamos de alternativas ao PayPal?
Para entender por que há necessidade de tantas alternativas ao PayPal, vamos olhar de perto para o PayPal. A marca está bem estabelecida no espaço fintech e existe há mais de duas décadas.
Como um dos mais antigos meios não bancários de transferências digitais de dinheiro, o PayPal prestou um excelente e muito necessário serviço. Hoje atua como carteira digital e facilitador de transferências de dinheiro. E no entanto…
- O PayPal está longe de ser ideal
Com o tempo, a empresa enfrentou uma luta difícil para equilibrar adequadamente a facilidade de uso do usuário e, ao mesmo tempo, aderir ao aumento da regulamentação sobre atividades financeiras. O resultado parece ser mudanças constantes nas políticas e taxas, além de muitos clientes insatisfeitos.
As alternativas ao PayPal encontraram maneiras de tornar a regulamentação indolor para os clientes. No entanto, o PayPal permitiu que regulamentos rígidos prejudicassem sua jornada do cliente. O resultado é uma experiência do PayPal extremamente diversificada para seu público global.
- Surgiram fortes alternativas ao PayPal
Em vez de enfrentar esses problemas, faz todo o sentido para indivíduos e empresas encontrar uma alternativa ao PayPal. Felizmente, o mercado respondeu bem e há muitos excelentes candidatos entre os quais você pode escolher.
Como escolher a melhor alternativa ao PayPal para suas necessidades
Se você gostou do que viu sobre as alternativas ao PayPal em nossa lista, é hora de mergulhar mais fundo para ver o que funcionará melhor para você. Cada uma das marcas aqui tem seus pontos fortes, mas você também deve considerar detalhes mais granulares.
Estes incluem:
- Taxas de transação
Os serviços de pagamento digital ou transferência de dinheiro geralmente se orgulham de cobrar taxas baixas, mas a forma como os preços são estruturados pode não ser igual. Embora você não possa fazer muito sobre as taxas de câmbio, preste atenção à proporção de taxas fixas e variáveis para cada transação.
Algumas marcas podem cobrar uma taxa variável mais alta, o que significa que você pagará muito mais à medida que os valores de suas transações aumentarem. A melhor maneira de lidar com isso é considerar seu valor médio típico de transação e usá-lo como amostra para ver quanto o total acaba sendo.
- Taxas mensais
Em alguns casos raros, um provedor de serviços pode cobrar uma taxa mensal. Geralmente, elas estão vinculadas a um produto específico, como um cartão pré-pago ou de débito. A Skrill, por exemplo, cobra uma taxa anual pelo seu cartão pré-pago em determinadas regiões.
Por causa disso, você precisa observar para quais serviços você está se inscrevendo especificamente com cada provedor. Você pode acabar inadvertidamente com taxas inesperadas.
- Serviços de nicho
Até agora, analisamos a maioria dos provedores de serviços aqui de um ponto de vista geral. Essa abordagem significa a movimentação de dinheiro do ponto A para o ponto B, ou pagamentos. No entanto, não há como negar que esses serviços desbloqueiam muitas possibilidades. Por exemplo, o Shopify é um excelente candidato para empresas online. Além disso, eles ajudam os varejistas físicos a digitalizar os pagamentos graças ao bom suporte para sistemas PoS. Veja mais maneiras de digitalizar pagamentos para o seu negócio.
- Integrações de serviço
Alguns provedores de serviços tentam manter seu pequeno ecossistema. Isso é ótimo se você estiver usando-os extensivamente, mas geralmente é melhor procurar marcas mais inclusivas – especialmente se você é uma empresa e suas necessidades estão se expandindo rapidamente.
Felizmente, várias marcas desta lista oferecem ótima compatibilidade com uma variedade de outras marcas e serviços, o que é um bom presságio para a capacidade de atendimento a longo prazo.
- Ajuste geral
Depois de decidir por uma ótima alternativa ao PayPal, lembre-se de visualizar como ela pode se encaixar em seu processo operacional geral.
Se a economia ou outras vantagens forem significativas o suficiente, você pode considerar fazer mudanças operacionais. No entanto, se não, não há motivo para arriscar uma mudança de negócios apenas para aproveitar uma economia mínima de custos.
Veredicto: Qual alternativa ao PayPal você deve escolher?
Para recapitular tudo, aqui estão nossas 3 principais alternativas ao PayPal que você deve considerar:
| Wise | Square Payments | 2Checkout | |
|---|---|---|---|
| Suporte a Moedas | 50+ | 150+ | 150+ |
| Classificação Geral | 5/5 | 5/5 | 5/5 |
| Taxa de Transferência | 0.5% | 2.6% | 4% |
| Visitar |
Como uma alternativa ao PayPal, o Wise é facilmente nossa principal escolha.
Da inscrição à realização de nossa primeira transferência no Wise, o processo levou apenas alguns minutos. A própria transferência aconteceu em questão de segundos. Foi uma experiência refrescante e uma que não muitos outros provedores de serviços provavelmente duplicarão facilmente.
Embora as alternativas de pagamento que listamos aqui sejam todas excelentes, elas têm características individuais. Isso significa que, em muitos casos, você precisará encontrar a solução certa para atender às demandas de suas circunstâncias.
A principal conclusão? Mover dinheiro digitalmente não deve ser algo que implique dores de cabeça e taxas malucas. Por causa disso, somos especialmente parciais ao Wise por seu serviço que redefine o termo “facilidade de uso”.
Apesar de nossa experiência, você deve olhar atentamente para as áreas que explicamos sobre como escolher sua alternativa ao PayPal. Você precisa se concentrar fortemente nas necessidades individuais em conjunto com os benefícios gerais. Boa sorte!