migliori gateway di pagamento
I migliori gateway di pagamento sono affidabili, agili ed economici — anche se non si tratta solo di prezzo. Questa guida delinea i migliori marchi per soddisfare una moltitudine di esigenze aziendali.
Dalla nostra ricerca — Square Payments è il migliore e più agile tuttofare tra i gateway di pagamento. Tuttavia, le aziende hanno esigenze diverse, e sono disponibili altri validi contendenti.
I gateway di pagamento sono essenzialmente gli intermediari che gestiscono i pagamenti per i siti di eCommerce e i negozi online. Non elaborano i pagamenti ma sono responsabili dell’invio dei dettagli delle transazioni ai corretti processori di pagamento. Ecco le nostre 5 migliori scelte:
I Migliori Fornitori di Pagamenti Online
- Square Payment – Gateway di pagamento più agile
- Paypal Payflow – Pagamento digitale più maturo
- Google Checkout – Opzione più accessibile
- Authorize.net – Il migliore per grandi aziende
- Helcim – Miglior struttura di prezzo per l’elaborazione
Il ruolo specializzato che i gateway di pagamento svolgono consente alle aziende di offrire ai clienti una gamma più completa di opzioni di pagamento. Queste includono carte di credito, carte di debito, bonifici bancari online e simili. Questi fattori sono essenziali per le aziende digitali costruite su potenti piattaforme di eCommerce.
Mentre ci sono molti gateway di pagamento, non tutti possono essere vantaggiosi per la tua attività. Possono differire significativamente in capacità, costo e opzioni di servizio. Se sei bloccato nella scelta del gateway di pagamento, ecco cinque dei migliori nel settore.
1. Square Payment
https://squareup.com/
Square Payments è un servizio di elaborazione dei pagamenti basato sul web che consente alle aziende di accettare pagamenti con carta di credito tramite un dispositivo mobile o un computer. È stato fondato nel 2009 da Jack Dorsey e Jim McKelvey, anche fondatori di Twitter. Alcuni lo vedono come un’alternativa moderna a giganti più vecchi come PayPal.
Ci sono due componenti critiche in Square Payments. La prima è un sistema di punto vendita (PoS) di base che consente alle aziende di accettare pagamenti con carta di credito in qualsiasi luogo. La seconda è una piattaforma di pagamenti digitali per l’integrazione completa con i canali di vendita online. Ciò include siti di eCommerce, marketplace e persino piattaforme di social media.
Square Payments è una delle piattaforme di elaborazione dei pagamenti più popolari al mondo. Ha molte funzionalità che facilitano l’accettazione dei pagamenti e la gestione della tua attività. Se non utilizzi i pagamenti online, Square offre un’app scaricabile che puoi usare con un lettore di carte collegabile.
Quanto costa Square Payments?
Square non addebita canoni mensili per il suo gateway di pagamento. Tuttavia, dovrai pagare un prezzo “per transazione” basato su due componenti.
Il primo è una tariffa fissa basata sul tipo di transazione, ad esempio carta di credito, carta non presente, afterpay, ecc. Il secondo è una percentuale variabile anch’essa basata sul tipo di transazione. Ad esempio, quando si utilizza afterpay, ogni transazione è soggetta a una commissione del 2,9% più 0,27 €.
Quali sono i pro e i contro di Square Payments?
Pro
- Integrazione ultra-semplice
- Supporta pagamenti digitali e fisici
- Sistema di reportistica potente ma semplice
- Nessun canone mensile
Contro
- Alti volumi di transazioni possono diventare costosi
- I servizi aggiuntivi possono aumentare il costo
2. Paypal Payflow
https://www.paypal.com/
PayPal è disponibile in oltre 200 mercati e gestisce oltre 100 milioni di account. La società ha sede a San Jose, California, con uffici in 26 paesi. eBay l’ha acquisita nel 2002 per 1,35 miliardi di €. Lungo quel percorso, Payflow accompagna il marchio.
Il gateway di pagamento PayPal Payflow consente ai commercianti di accettare pagamenti utilizzando PayPal. L’azienda esiste da molto tempo ed è considerata un pioniere nei pagamenti digitali. Grazie alla sua maturità e popolarità, il sistema è ben integrato con molte piattaforme di eCommerce come Magento, PrestaShop e OpenCart.
Sebbene Payflow operi quasi esclusivamente nello spazio digitale, offre ad alcuni commercianti la possibilità di accettare pagamenti offline. Ciò significa che le transazioni saranno comunque approvate anche se la connettività Internet è inattiva nel backend.
Quanto costa PayPal Payflow?
Per coloro che sono abituati alle complessità di PayPal, sarete sorpresi dalla semplicità dei prezzi di Payflow. Il piano Payflow Link non addebita commissioni mensili o nascoste, solo una tariffa fissa di 0,09 € per transazione. Payflow Pro costa 22,50 €/mese ma offre più opzioni di personalizzazione.
Quali sono i pro e i contro di PayPal Payflow?
Pro
- Accettato in molti paesi
- Supporto multi-valuta
- Può aiutare la conformità PCI-DSS
- Offre supporto per pagamenti telefonici
Contro
- Il regolamento bancario può richiedere un po’ più di tempo
- Obiettivo popolare per i truffatori
3. Google Checkout
https://pay.google.com/about/business/checkout/
Google Checkout è un po’ un caso particolare nel contesto degli altri marchi in questa lista. È facilmente confuso con la parte consumer, e Google Pay è più conosciuto come portafoglio digitale. Come commerciante, ti occuperai principalmente di Google Pay for Websites (precedentemente Google Pay for Shopping).
Google Pay for Websites è la soluzione perfetta se hai un sito di eCommerce e vuoi accettare pagamenti attraverso il tuo sito web. Tuttavia, il vero potere nell’utilizzare Checkout risiede nella sua API aperta.
Questa API è la tua soluzione se desideri un’app dedicata per la tua attività che integri l’accettazione dei pagamenti. L’API consente agli sviluppatori di aggiungere il supporto per i pagamenti mobili nelle loro app senza dover gestire la complessità della gestione delle carte di credito o dei rischi di frode.
Quanto costa Google Checkout?
Oltre alla potenza dell’API di Google, il suo prossimo punto di forza risiede nei prezzi semplici. Le commissioni basate su fasce ti consentono di pagare meno man mano che la tua attività cresce. La prima fascia è del 2,9% più una commissione di 0,27 € per transazione. È valida per volumi di vendita inferiori a 2.700 €/mese.
Una volta che vendi più di 90.000 € al mese, la tua percentuale variabile scende all’1,9%. Non ci sono costi per l’utilizzo dell’API Google Pay, solo le commissioni di transazione.
Quali sono i pro e i contro di Google Checkout?
Pro
- Pagamenti contactless veloci
- Forte mitigazione del rischio di frode
- Commissioni di transazione relativamente basse
- Nessun canone mensile
Contro
- Potrebbe non funzionare con tutte le carte di credito
- Politiche aziendali complesse da navigare
4. Authorize.Net
https://www.authorize.net/
Authorize.net è un gateway di pagamenti che consente ai commercianti di accettare pagamenti con carta di credito sui loro siti web e app mobili. L’azienda è stata fondata nel 1996 ed è diventata uno dei servizi di elaborazione dei pagamenti più popolari al mondo, con oltre un milione di commercianti che utilizzano il suo software.
Il servizio di elaborazione dei pagamenti di Authorize.net ti consente di accettare pagamenti con carta di credito online o tramite app mobile integrando il tuo sito web o app con la sua piattaforma di pagamento. Puoi incorporarlo direttamente o tramite uno dei suoi strumenti precostruiti.
Authorize.Net funziona con tutti i principali processori, inclusi Visa, MasterCard, American Express e Discover. L’azienda fornisce anche un conto commerciante se sei nuovo nell’elaborazione dei pagamenti digitali e preferisci una soluzione tutto in uno.
Quanto costa Authorize.net?
A differenza di molti concorrenti più recenti, Authorize.net continua ad addebitare un canone mensile di 22,50 €. Tuttavia, è anche più facile lavorare con la loro struttura di prezzi poiché tutto il resto ha un unico prezzo per transazione. Ogni transazione ti costerà il 2,9% più 0,27 €.
Puoi contattarli per negoziare una tariffa speciale se la tua attività elabora oltre 450.000 €/anno.
Quali sono i pro e i contro di Authorize.net?
Pro
- Gestisci facilmente le informazioni dei clienti
- Forte protezione antifrode
- Molte opzioni di pagamento disponibili
- Nessun vincolo contrattuale
Contro
- Interfaccia utente leggermente datata
- Le commissioni di iscrizione possono variare tra fornitori di servizi e agenti
5. Helcim
https://www.helcim.com/
Helcim è un gateway di pagamento per i commercianti che accetta pagamenti in più valute e li converte automaticamente nella tua valuta preferita. Il gateway è integrato con il tuo negozio online e può essere utilizzato per elaborare tutte le transazioni ricevute attraverso l’interfaccia.
Il principale vantaggio dell’utilizzo di Helcim è che non richiede alcun investimento o hardware aggiuntivo, poiché funziona con il tuo sito web esistente e non richiede alcuna configurazione speciale. È compatibile con tutte le principali piattaforme di eCommerce come Shopify, Magento, OpenCart e PrestaShop.
Funziona creando un terminale virtuale sul tuo sito web dove i clienti possono inserire i dettagli della loro carta in modo sicuro. Una volta che hanno inviato le loro informazioni di pagamento, Helcim lavora per autorizzare la transazione e ti invia una notifica via email.
Quanto costa Helcim?
Helcim segue la tendenza del mercato nell’omettere i canoni mensili. L’azienda segue una struttura di prezzi basata su fasce con commissioni diverse applicate per le transazioni in presenza o online. Il processo di pensiero è semplice: risparmi di più man mano che guadagni di più.
Le aziende con un valore di transazione inferiore a 22.500 €/mese affrontano le commissioni più alte. Per le transazioni in presenza, è lo 0,3% più 0,07 € per transazione. Le commissioni online aumentano un po’ allo 0,5% più 0,23 € per transazione. Gli storni sono soggetti a una tariffa fissa di 9,00 € per incidente.
Quali sono i pro e i contro di Helcim?
Pro
- Nessun contratto esteso
- Molteplici strumenti gratuiti inclusi
- Buona risoluzione delle controversie per storni
- Supporto hardware disponibile
Contro
- Supporto di integrazione mediocre per piattaforme meno popolari
- Non tutti i commercianti sono accettati (ad es. account ad alto rischio)
Come Funziona Un Gateway di Pagamento?
Un gateway di pagamento è un’applicazione online che gestisce le transazioni tra un commerciante e la società di carte di credito di un cliente o altri fornitori di pagamento. Funziona come mediatore tra le parti coinvolte nella transazione, inclusi commercianti, banche e clienti.
Le informazioni sulla transazione passano dal gateway a un processore di pagamento, tipicamente una società di servizi finanziari, che convalida la transazione. Una volta convalidati, i dati passano alla banca emittente per l’approvazione. Un gateway di pagamento spesso fornisce altri servizi, come sistemi di rilevamento e prevenzione delle frodi, software di integrazione della fatturazione, ecc.
Come semplice panoramica, il flusso del processo è:
- Il cliente effettua un ordine.
- I dettagli dell’ordine vanno al gateway di pagamento.
- Il gateway di pagamento invia i dati a una banca emittente.
- La banca emittente autentica i dettagli e autorizza il pagamento.
- I dati di autorizzazione (o rifiuto) vengono inviati al gateway di pagamento.
- Il gateway di pagamento invia il risultato dell’autorizzazione al commerciante.
- La banca regola il pagamento con il gateway di pagamento.
- Il gateway di pagamento regola il pagamento con il commerciante.
A seconda delle funzionalità desiderate e del tipo di attività, sono disponibili molti gateway di pagamento diversi. Alcuni gateway supportano solo clienti specifici come quelli che utilizzano PayPal, mentre altri supportano contemporaneamente più processori come Visa, MasterCard e American Express.
Qual è La Differenza Tra Gateway di Pagamento E Processori di Pagamento?
I gateway di pagamento e i processori di pagamento sono due dei pezzi più critici di un eCommerce o di un’attività online. Mentre ci sono molte somiglianze, ci sono anche differenze significative.
I gateway di pagamento aprono a più tipi di pagamenti
Un gateway di pagamento è un’applicazione software che ti consente di accettare pagamenti dai tuoi clienti tramite vari metodi come carte di credito o PayPal. Il vantaggio più significativo dell’utilizzo di un gateway di pagamento è che ti permette di elaborare più tipi di pagamento senza creare account separati presso ciascun fornitore (ad es. Stripe, PayPal).
I processori di pagamento permettono alle transazioni di andare a buon fine
Un processore di pagamento è un servizio che consente alla tua attività di ricevere fondi dai clienti online. Un processore di pagamento gestisce tutti gli aspetti dell’elaborazione dei pagamenti dai clienti, inclusa la gestione del rischio verificando ogni transazione prima che vada a buon fine e autorizzando le transazioni per conto dei commercianti quando richiesto dalle società di carte di credito.
Cosa Considerare Nella Scelta Di Un Gateway di Pagamento
La scelta del gateway di pagamento perfetto non dipende interamente dai fornitori di servizi. Per fare la scelta giusta, dovrai anche considerare le esigenze e la natura della tua attività.
Tuttavia, ci sono linee guida generali che puoi osservare quando fai la tua selezione.
1. Costo totale di proprietà
Il prezzo del gateway di pagamento è una delle aree più significative a cui prestare attenzione. Molti fornitori di servizi si concentreranno su aspetti specifici dei prezzi per attirare i clienti. Per scegliere il fornitore giusto, devi considerare più di ciò che è mostrato in superficie — il Costo Totale di Proprietà (TCO).
Il TCO è l’importo totale che pagherai per possedere e operare un gateway di pagamento. Questo costo include tutte le commissioni di configurazione, mensili e di transazione, e anche i costi di conformità PCI se applicabili. Il TCO è importante perché determina quanto denaro guadagni su ogni transazione.
Supponiamo che la tua attività realizzi un profitto di 9,00 € per vendita, ma il tuo gateway di pagamento addebita 1,80 € per transazione. Possedere quel gateway di pagamento ti costa più che guadagnare denaro (a meno che tutte le transazioni non superino i 45,00 €).
2. Sicurezza e Fiducia
Quando scegli un gateway di pagamento, è essenziale considerare le funzionalità di sicurezza e come influenzano la tua attività. Di seguito sono riportati alcuni modi in cui puoi valutare le funzionalità di sicurezza di un gateway di pagamento:
- Tecnologia di Crittografia
Questo è uno degli aspetti più importanti di un gateway di pagamento. Devi assicurarti che la tecnologia di crittografia utilizzata dal tuo gateway di pagamento sia aggiornata e soddisfi tutti gli standard PCI.
- Strumenti di Rilevamento Frodi
Un buon gateway di pagamento dovrebbe avere strumenti di rilevamento frodi che aiutano a rilevare attività fraudolente sul tuo sito web. Gli strumenti di rilevamento frodi aiutano anche a prevenire che transazioni fraudolente avvengano sul tuo sito web.
- Processi di Verifica
Un buon gateway di pagamento dovrebbe avere processi di verifica che garantiscano che solo transazioni genuine vengano elaborate, bloccando qualsiasi transazione sospetta o fraudolenta che potrebbe avvenire sul tuo sito web.
3. Conoscere le preferenze dei clienti
Le preferenze dei clienti variano da un settore all’altro. Possono anche variare tra paesi e regioni. Come commerciante, devi considerare il tipo di clienti che hai in mente quando scegli un gateway di pagamento.
Ci sono due motivi principali per questo:
- Per mantenere l’esperienza di pagamento del cliente il più fluida possibile tra i segmenti di business.
- Per assicurarti di soddisfare adeguatamente le esigenze dei tuoi principali segmenti di clientela.
4. Compatibilità della piattaforma
Come il gateway di pagamento si integra con il tuo sito web di eCommerce è una domanda importante quando valuti un gateway di pagamento. Dovresti assicurarti che specifici requisiti di integrazione siano soddisfatti se stai già utilizzando un carrello della spesa o una piattaforma di eCommerce.
Questi requisiti varieranno in base al tuo sistema e potrebbero influire su altri aspetti del business. È essenziale sapere esattamente come funziona ogni integrazione prima di iscriverti a un gateway di pagamento, in modo da evitare conseguenze impreviste in un secondo momento.
5. Supporto clienti
Indipendentemente dal prezzo, il supporto clienti per qualsiasi gateway di pagamento è essenziale. Il sistema di pagamenti è il sangue vitale della tua attività — senza di esso, non puoi guadagnare denaro. Se qualcosa va storto, hai bisogno di un fornitore di servizi che possa offrire assistenza affidabile e tempestiva.
Assicurati di poter entrare in contatto con loro se sorge un problema con il tuo account o la cronologia delle transazioni.
Quali Sono I Costi Comuni Dei Gateway di Pagamento?
I costi del gateway di pagamento sono le commissioni che paghi alla società che fornisce i tuoi servizi di elaborazione dei pagamenti. Questo sistema è conveniente poiché ti consente di lavorare tramite un unico fornitore di servizi invece di più processori di pagamento. Naturalmente, la convenienza ha un certo costo.
Ecco alcuni costi standard del gateway di pagamento e cosa puoi fare per mantenerli bassi:
- Canoni mensili
Tradizionalmente, molti fornitori di servizi impongono un canone mensile per accedere ai loro sistemi. Sebbene questo modello di prezzo sia obsoleto, rimane popolare tra marchi più vecchi come Authorize.net. Marchi più nuovi come Shopify tendono a rimuovere questa commissione e a concentrarsi invece sulle commissioni basate sulle transazioni.
Il canone mensile non è l’unica commissione coinvolta nei gateway di pagamento. Tuttavia, è spesso l’unico costo non variabile nella tua stima del prezzo. È una commissione a tariffa fissa che si ripete ogni mese indipendentemente da quanto business fai o da quante transazioni elabori ogni mese.
- Percentuale di transazione sulla vendita
Alcune aziende addebitano una percentuale fissa per ogni transazione che il loro servizio elabora. Questa commissione è molto comune poiché i fornitori di servizi possono guadagnare entrate praticamente illimitate da ogni attività. Più guadagni, più guadagnano anche loro.
- Commissioni di configurazione
Le commissioni di configurazione sono una commissione una tantum che alcuni fornitori di servizi impongono per aiutare a integrare la tua attività con il loro gateway di pagamento. Ancora una volta, vedrai questo imposto da marchi più vecchi che in passato richiedevano più competenze tecniche per far funzionare le cose.
La commissione di configurazione è un’altra che puoi evitare lavorando con molti fornitori di servizi più nuovi come Shopify.
- Commissioni mensili minime
Alcune aziende richiedono addebiti mensili minimi anche quando non si verificano transazioni durante quel mese (ad esempio, se non elaborano alcuna vendita). Questa commissione intende evitare di avere “peso morto” nei loro libri contabili, ma è un cattivo affare per i commercianti.
Ancora una volta, la maggior parte dei fornitori di servizi tradizionali impone commissioni minime, e i marchi più nuovi si concentreranno sui guadagni per transazione.
Come Iniziare Con Un Gateway di Pagamento
Iniziare con un gateway di pagamento è un modo facile ed efficace per avviare il tuo sito. Tutto ciò che serve è un po’ di ricerca, alcune chiamate ai fornitori di servizi, la configurazione del gateway del tuo sito web e il test del gateway di pagamento.
Il fattore più cruciale nella scelta di uno di questi servizi è trovarne uno che si adatti alle tue esigenze per concentrarti sulla crescita della tua attività invece di preoccuparti di come elaborerai i pagamenti o di quanto costerà.
Se non sei sicuro di come funziona il processo, ecco una vista a volo d’uccello di quanto possa essere semplice.
1. Scegli un fornitore di servizi
Quando scegli un gateway di pagamento, dovresti considerare quale tipo di fornitore di servizi vuoi utilizzare. Prima, abbiamo condiviso una guida essenziale sulla scelta del tuo gateway di pagamento. È un processo relativamente coinvolto che si concentra su aree generali di preoccupazione.
2. Registrati per un conto commerciante
Sebbene un gateway di pagamento faciliti i pagamenti, la maggior parte dei fornitori di servizi non include il recipiente per incanalare i fondi. Ecco perché avrai bisogno di un conto commerciante. Entrambi gli elementi sono necessari per completare i tuoi sistemi di pagamento.
Per registrarti per un conto commerciante, avrai bisogno di alcuni dettagli, tra cui
- Nome dell’attività
- Indirizzo dell’attività
- Numero di telefono dell’attività (incluso il prefisso)
- Informazioni sul conto bancario e di instradamento
- Informazioni fiscali
3. Integra il servizio sul tuo sito web
Per integrare un gateway di pagamento sul tuo sito web, devi seguire le istruzioni fornite dal gateway di pagamento. Il processo sarà diverso per ogni gateway di pagamento e varierà in base alla piattaforma software e al linguaggio utilizzato.
Alcuni gateway potrebbero richiedere di configurare una chiave API per l’integrazione. Altri potrebbero richiedere una codifica specifica su determinate pagine. Potresti anche avere l’opzione di integrare utilizzando un semplice plugin o estensione.
Nota
Potrebbero essere coinvolti altri fattori, come se stai utilizzando o meno la crittografia SSL o TLS.
4. Seleziona i metodi di pagamento
È probabile che i tuoi clienti abbiano familiarità con specifici metodi di pagamento. Pertanto, dovresti considerare questi metodi quando scegli il tuo gateway di pagamento. Le carte di credito sono spesso la forma di pagamento più popolare tra gli acquirenti online e i commercianti. Altre opzioni includono PayPal, bonifici bancari o anche carte di debito.
5. Testa il gateway di pagamento
Prima di lasciare che il gateway di pagamento si scateni sui tuoi clienti, assicurati che sia adeguatamente testato. Questo passaggio garantisce che non ci siano danni alla reputazione nel caso in cui le cose dovessero andare storte.
Assicurati che:
- Il processo di pagamento attraverso il gateway di pagamento sia facile per i clienti, che dovrebbero essere in grado di completare un acquisto senza essere confusi o frustrati dal sistema.
- La sicurezza del sistema sia stata accuratamente testata e dimostrata efficace nel proteggere le informazioni dei clienti.
Conclusione — Hai Bisogno Di Un Gateway di Pagamento?
I gateway di pagamento forniscono alle aziende di eCommerce un modo sicuro per accettare pagamenti dai clienti su internet. Cosa ancora più importante, rende la vita incredibilmente più facile per i commercianti offrire molteplici opzioni di pagamento con stress minimo.
Ecco il riepilogo dei nostri migliori gateway di pagamento:
* I prezzi si basano sul volume e sul fatto che la transazione sia in presenza o online/digitata
Mentre c’è una preoccupazione per il taglio al risultato finale di un’attività, ottieni una maggiore leva da un mercato più ampio accettando una gamma più ampia di opzioni di pagamento. Il mondo è digitale, e non riuscire a soddisfare le esigenze dei clienti può essere un fattore decisivo per le aziende moderne.