Revisión de Wise: 7 Ventajas y 3 Desventajas de Usar Wise Transfer

En el pasado, intentar enviar y recibir dinero a través de las fronteras era una costosa pesadilla logística. Sin embargo, en estos días, ¡es posible transferir fondos al extranjero con solo hacer clic en un botón!

La conveniencia y los menores costos han sido posibles gracias a compañías de transferencia de dinero como Wise. Han estado creciendo rápidamente y ofrecen una excelente alternativa a las instituciones financieras tradicionales como los bancos.

¿De Qué Trata Wise?

Si necesitas hacer una transferencia internacional de dinero, es probable que te hayas encontrado con Wise. Fundada en 2011 como Transferwise por los estonios Taavet Hinriku y Kristo Käärmann, recientemente se rebautizó como Wise para reflejar su creciente cartera de productos.

Aunque tiene su sede en el Reino Unido, Wise está creciendo como la mala hierba. Hoy en día, la empresa tiene oficinas en todo el mundo, y encontrarás Wise casi en cualquier lugar al que vayas, por ejemplo, Australia, Bélgica, Brasil, Estados Unidos, China y más.

La empresa se enorgullece de su estructura de tarifas transparente y sus excelentes tasas de cambio; afirma que no hay tarifas ocultas, diferencias en el tipo de cambio o sorpresas de última hora. Hacen que sea mucho más asequible enviar y recibir sumas de dinero al extranjero.

¿A Quién Le Puede Resultar Útil Wise?

Honestamente, siempre y cuando estés harto de las costosas tarifas de transferencia bancaria, entonces eres un buen candidato para Wise. Es especialmente útil para cualquiera que necesite hacer transferencias regulares y quiera escapar de las altas tarifas y tasas de cambio.

Algunos escenarios en los que Wise puede resultar útil:

7 Cosas Que Hacen De Wise Una Gran Opción De Transferencia De Dinero

1. Las Cuentas De Wise No Tienen Fronteras

Configurar una cuenta en línea de Wise te permitirá enviar dinero al extranjero, recibir pagos en otras monedas y gastar dinero internacionalmente. Es esencialmente una cuenta sin fronteras que puede manejar múltiples monedas.

Es muy fácil registrarse y, con ella, podrás mantener diferentes monedas y convertirlas al tipo de cambio del mercado medio. Debido a cómo funciona Wise, la cuenta viene con números de cuenta bancaria localizados en múltiples jurisdicciones.

El sistema funciona excepcionalmente bien para aquellos que realizan transacciones frecuentemente en más de un país a la vez. Para muchos, es una gran alternativa a abrir varias cuentas bancarias extranjeras.

Una vez que te registras con Wise, puedes:

* Disponible en la UE, EE.UU., Reino Unido, Canadá, Brasil, Australia, Nueva Zelanda, Japón, Singapur y Malasia.

2. Registro Fácil Y Diseño De Sistema Intuitivo

Registrarse para una cuenta de Wise es gratuito. No hay tarifas de suscripción ni saldos mínimos de los que preocuparse, y todo lo que necesitas es una dirección de correo electrónico. Incluso puedes crear una cuenta de Wise con tu ID de Apple, Google o Facebook.

Una vez que hayas creado una cuenta con éxito, podrás iniciar sesión en tu cuenta. Eso te llevará a un panel de control de Wise ordenado y claro. En comparación con muchos sistemas bancarios en línea, la interfaz de Wise es clara y moderna.

Ten en cuenta que, aunque no necesitas proporcionar ninguna información de cuenta bancaria al crear una cuenta, deberás hacerlo antes de poder realizar una transferencia real, junto con proporcionar una prueba de tu identidad.

En general, la experiencia es optimizada. No se necesita complicaciones ni papeleo excesivo.

2.1 La Aplicación Móvil De Wise Es Realmente Conveniente

Hoy en día, todo se trata de velocidad y conveniencia, por lo que la aplicación móvil de Wise puede ser extremadamente útil.

Te permite realizar tus transferencias de dinero sobre la marcha con un dispositivo iOS o Android. La aplicación está llena de funciones, lo que permite el acceso para iniciar transferencias, administrar tu cuenta e incluso usar la calculadora de tarifas en línea.

3. Enviar Dinero A Casi Cualquier Lugar Es Fácil

La mejor parte del sistema de Wise es la simplicidad. Wise elimina muchas incógnitas y tarifas ocultas al realizar transferencias de dinero.

El sistema de Wise es un poco complejo detrás de escena, trabajando intercambiando fondos localmente para acreditar a tus beneficiarios, pero no necesitas preocuparte por todo esto. En tu lado, el proceso sigue una ruta más familiar.

3.1 Envía Dinero En Wise En 5 Sencillos Pasos

5 pasos sencillos para enviar tu dinero:

El tiempo que se tarda en la transferencia variará, dependiendo principalmente de la moneda que desees que reciba el destinatario. Por lo general, esto varía entre 1 y 5 días hábiles. Recibir EUR, por ejemplo, solo toma 1 o 2 días si se envía desde países dentro de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA).

A lo largo del camino, puedes rastrear el estado de tu transferencia a través de tu panel de control. Wise también envía una actualización por correo electrónico al remitente y al destinatario cuando se completa la transferencia.

4. Paga Las Transferencias En Efectivo O Con Tarjeta De Crédito

Aunque Wise procesa solo transferencias de cuenta bancaria a cuenta bancaria, permite más flexibilidad en términos de cómo financias esas transferencias.

Puedes financiar las transferencias de dinero desde cuentas bancarias (ACH, SWIFT, transferencia bancaria), tarjeta de débito o crédito, e incluso Apple Pay y Google Pay.

Lo que debes elegir dependerá de la ubicación del remitente y del destinatario. Las tarifas variarán según la ubicación, así que siempre lee el resumen de los detalles de tu configuración de transferencia correctamente antes de confirmar cualquier transferencia.

Si necesitas cancelar tus transferencias, Wise lo hace más fácil al permitirte hacerlo a través de su sitio web o aplicación móvil.

5. Procesa Lotes De Hasta 1.000 Pagos

¡Wise permite el procesamiento de pagos por lotes, hasta 1.000 pagos a la vez! Esta capacidad es especialmente útil si necesitas proporcionar soporte de nómina a empleados en el extranjero.

Además, los pagos generalmente llegan dentro de 1 a 2 días. Eso significa que el sistema de Wise es más rápido que la mayoría, lo que lo hace mucho más atractivo para freelancers y pequeñas empresas. Como puedes ver, Wise atiende a un mercado amplio.

Ayuda a las pequeñas empresas a acceder a clientes globales de manera más asequible. Al mismo tiempo, Wise puede ampliar el alcance de las empresas más grandes, permitiéndoles aprovechar un mercado de talentos mundial.

6. Wise Cobra Tarifas Asequibles Y Tasas Razonables

Gracias a la forma en que funciona su sistema, Wise puede mantener los costos al mínimo. El resultado son tarifas mucho más bajas, aunque varían de algunas formas inevitables. Las tarifas se calculan en función de factores que incluyen:

Wise obtiene la tasa de mercado medio de Reuters, que se actualiza en tiempo real mientras el mercado de negociación está abierto.

Dado que el tipo de cambio de mercado medio cambia constantemente, Wise te permite bloquear una tasa para algunas de sus monedas cuando configuras tu transferencia. Una vez que la hayas bloqueado, se te garantiza esa tasa siempre que realices el pago dentro del plazo estipulado (generalmente 24 o 48 horas).

Aunque puede sonar un poco complejo, trabajar de esta manera ayuda a reducir los costos resultantes de las fluctuaciones del tipo de cambio después de confirmar tu transferencia de dinero.

La transferencia mínima requerida por Wise es muy baja, de hecho, prácticamente inexistente. Es el equivalente a 1,00 € en tu moneda local en la mayoría de los casos. Sin embargo, también hay que tener en cuenta un límite superior, dependiendo de la moneda y la ubicación.

Por ejemplo, si tu cuenta de Wise se encuentra en uno de los estados de EE. UU. con licencia para Wise, los límites de transferencia pueden llegar hasta 1.000.000,00 €.

6.1 Te Saltarás La Red SWIFT

Wise utiliza una red de cuentas locales en todo el mundo para recoger y enviar fondos, evitando la costosa red SWIFT en la mayoría de los casos. Eso significa que puedes esperar no incurrir en cargos de los bancos emisores o receptores, y no hay tarifas de bancos corresponsales en el camino.

Ten en cuenta: Wise a veces aún puede tener que depender de SWIFT para ciertas monedas. Si eso sucede, puede haber cargos adicionales impuestos por los bancos corresponsales (no Wise). El costo exacto depende del monto de la transferencia y del banco receptor.

6.2 Puedes Obtener Una Estimación De Costos Transparente Primero

Para estimar los costos de enviar dinero con Wise, ofrecen una calculadora simple para usar. Si no has enviado dinero con ellos antes, puedes probarla incluso antes de registrarte para una cuenta con ellos.

Solo ingresa la cantidad de dinero que te gustaría transferir, la moneda que enviarás y la moneda pagadera al destinatario previsto. La calculadora te proporciona un desglose completo de todos los costos asociados y un tiempo de transferencia estimado. ¿No es genial?

Ten en cuenta: si pagas con tarjeta de crédito, deberás pagar una tarifa de tarjeta de crédito de entre el 0,3% y el 2%, según la moneda desde la que envíes y el tipo de tarjeta de crédito que utilices. Los pagos con tarjeta de débito no tienen tarifas para algunas monedas, pero hay cargos ocasionales de entre el 0,15% y el 2%.

7. Wise Es Una Empresa De Confianza

Además de estar en el negocio durante más de una década, Wise tiene otros indicadores que la convierten en una marca de confianza. La empresa registra una sólida calificación «Excelente» en Trustpilot; al momento de escribir este artículo. Tiene una excelente calificación de 5 estrellas del 85% de los usuarios que han experimentado el sistema de primera mano.

Esta calificación habla mucho de la calidad del servicio que puedes esperar de Wise.

Los revisores comentaron notablemente sobre:

Creemos que un poco de asistencia sería mejor cuando se trata de dinero en relación con la base de conocimientos. Afortunadamente, Wise tiene asistencia más personalizada disponible para los titulares de cuentas, por lo que solo tienes que iniciar sesión en tu cuenta para obtener más ayuda.

En general, la empresa tiene muy pocos problemas cuando se trata de seguridad.

La empresa es una Institución Autorizada de Dinero Electrónico con licencia, lo que significa que la regulación de Wise está dentro de la competencia de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido y Her Majesty’s Revenue and Customs (HMRC).

En los EE. UU., Wise está autorizada por la Red de Aplicación de Crímenes Financieros (FinCEN) y renueva su licencia anualmente. También tienen licencia como transmisor de dinero en muchos estados individuales de EE. UU., lo que significa que las autoridades reguladoras supervisan sus operaciones en cada estado en el que hace negocios.

En resumen, Wise tiene estrictos organismos reguladores que supervisan sus operaciones en todo el mundo. Por lo tanto, debes estar seguro al confiarles tus fondos. Mantienen los fondos de los clientes en cuentas bancarias segregadas, aparte de las cuentas operativas de la empresa.

Incluso si, Dios no lo quiera, Wise encuentra dificultades financieras, tu dinero sigue estando seguro.

Wise implementa sólidas medidas de seguridad y encriptación. Su sitio web ofrece encriptación TLS, y hay otras medidas de protección implementadas, incluida la autenticación de dos factores (2FA) y algunos procedimientos de verificación.

3 Cosas Que No Nos Gustaron De Wise

1. Hay Un Límite En La Cantidad Máxima De Transferencia

El valor máximo de transferencia es de 1.000.000,00 € o su equivalente en moneda local. Si bien eso puede significar poco para las empresas más pequeñas o los freelancers, limita un poco las opciones para las empresas más grandes. Si necesitas mover cantidades más grandes de dinero, las cosas se ponen un poco dudosas también.

Muchos países hoy en día tienen transferencias de fondos estrechamente escudriñadas por los bancos centrales. Desafortunadamente, incluso si divides grandes transacciones en más pequeñas, puedes meterte en problemas. Simplemente es parte de varios procedimientos contra el lavado de dinero, y no hay forma de eludir las cosas.

2. Desactivaciones Repentinas De Cuentas

Algunos usuarios se han quejado de que Wise a veces cancela arbitrariamente transferencias y desactiva cuentas. Este fenómeno es sin duda algo que suena alarmante. Sin embargo, algunos argumentos hacen que la decisión de Wise sea algo inapelable.

Por ejemplo, en muchos de estos casos investigados, las cancelaciones y desactivaciones se debieron a preocupaciones de seguridad, detección de múltiples cuentas y conflictos con sus políticas. Wise es una empresa regulada, lo que significa que debe cumplir con reglas estrictas para operar.

Si permiten violaciones de sus términos de servicio, Wise puede perder su licencia o poner en riesgo a otros clientes.

3. Ocasionalmente, Velocidades De Transferencia Bajas

Ha habido ocasiones en las que los usuarios se quejaron de que las transacciones tardan más de lo especificado en realizarse. Estas ocasiones se deben principalmente al método único de la empresa de mover dinero entre diferentes grupos de monedas en lugar de convertirlo.

Wise no utiliza redes bancarias estándar la mayoría de las veces (más sobre esto a continuación); el sistema se basa en intercambios locales para ayudar a mantener los costos bajos. Si no hay un intercambio socio adecuado, tu transferencia podría demorar más de lo esperado.

El problema con este sistema es que es un arma de doble filo. Si bien las tarifas más bajas lo hacen atractivo, aquellos que necesitan un mayor grado de confiabilidad en los tiempos de transferencia pueden tener algunos problemas. A menos que tu beneficiario sea muy comprensivo, incluso podrías encontrarte con cargos por retraso debido a los tiempos de transferencia retrasados.

El Funcionamiento De Wise Money Transfer

Pero, ¿Cómo Funciona Exactamente Wise?

Wise ha establecido una red de cuentas bancarias internacionales, a través de sus subsidiarias domiciliadas localmente, para respaldar la transferencia de fondos a aproximadamente 90 países. Este sistema permite a Wise facilitar muchas transferencias sin tener que entrar realmente en el mercado de divisas.

Eso no significa que Wise esté completamente fuera del sistema financiero tradicional. Todavía utiliza algunas herramientas estándar como la red de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT).

Las tasas están garantizadas una vez que terminas de configurar una transferencia. También puedes cancelar transferencias que aún no se han convertido o pagado, en caso de que hayas cambiado de opinión.

Cómo Wise Ofrece Mejores Tasas Que La Mayoría

En general, los banqueros están dispuestos a pagar un precio específico por una moneda, y también están ansiosos por venderla a un precio específico.

El punto medio de ambos precios es la tasa de mercado medio. Esta tasa es la más justa, pero para ganar más, los bancos te cobran la tasa minorista, que es más alta.

Tu banco también impondrá otros cargos como tarifas de transferencia bancaria, tarifas administrativas y cualquier otra cosa que puedan imaginar. Además, tu proveedor de servicios a menudo se quedará con la diferencia entre las tasas de cambio de «compra» y «venta». Como tal, al final terminarás pagando una cantidad extra significativa solo para hacer llegar el dinero previsto.

Wise elimina todas esas tarifas y no convierte tus fondos a través de un banco. En cambio, tus fondos van a una cuenta local mantenida por Wise. Una vez que encuentran otro cliente que quiere enviar una cantidad similar a tus ubicaciones, el intercambio ocurre localmente en ambos países.

Este intercambio de dinero ocurre a través de las cuentas locales de Wise en todo el mundo. La empresa también basa los intercambios en las tasas de mercado medio en el momento de tu transferencia. Eso significa que obtienes un precio mucho más justo en comparación con transferir a través de bancos.

Wise no «se come» ninguna diferencia entre las tasas de cambio de «compra» y «venta», y tampoco hay una tarifa de margen de cambio. Sin embargo, Wise cobra una pequeña tarifa porcentual basada en las dos monedas que estás convirtiendo, que es mínima.

Resumen Final – ¿Recomendaríamos Wise?

Wise ha demostrado ser un importante disruptor en la industria de servicios de transferencia internacional de dinero. Y ha crecido explosivamente en los últimos años.

Con un modelo de negocio que elimina los cargos por conversión de moneda y la mayoría de las otras tarifas asociadas, Wise puede procesar transferencias de dinero a tasas significativamente más bajas que cuando se realiza a través de los servicios de transferencia de dinero más tradicionales.

Además, Wise obtiene una buena puntuación en su sitio web y aplicaciones móviles fáciles de usar y totalmente transparentes, lo que lo convierte en una excelente opción para casi cualquier persona.

Ya sea que realices transferencias regulares, aceptes pagos para tu negocio en línea o envíes dinero al extranjero de vez en cuando, sería prudente de tu parte optar por Wise: es una de las opciones más confiables y menos costosas.

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Wise

Desde

4,20 €

mensual

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