Wise Review: 7 Vorteile und 3 Nachteile bei der Nutzung von Wise Transfer

In der Vergangenheit war der Versuch, Geld über Grenzen hinweg zu senden und zu empfangen, ein kostspieliger logistischer Albtraum. Heutzutage ist es jedoch möglich, Gelder ins Ausland mit nur einem Mausklick zu überweisen!

Die Bequemlichkeit und niedrigeren Kosten wurden durch Geldtransferunternehmen wie Wise ermöglicht. Sie wachsen schnell und bieten eine großartige Alternative zu traditionellen Finanzinstituten wie Banken.

Worum geht es bei Wise?

Wenn Sie eine internationale Geldüberweisung tätigen müssen, sind Sie wahrscheinlich schon auf Wise gestoßen. Das 2011 von den Esten Taavet Hinriku und Kristo Käärmann als Transferwise gegründete Unternehmen wurde kürzlich in Wise umbenannt, um sein wachsendes Produktportfolio widerzuspiegeln.

Obwohl Wise seinen Sitz in Großbritannien hat, wächst das Unternehmen wie Unkraut. Heute verfügt das Unternehmen über Büros weltweit, und Sie finden Wise fast überall – zum Beispiel in Australien, Belgien, Brasilien, den USA, China und vielen weiteren Ländern.

Das Unternehmen ist stolz auf seine transparente Gebührenstruktur und ausgezeichnete Wechselkurse; es behauptet, keine versteckten Gebühren, Wechselkursunterschiede oder Überraschungen in letzter Minute zu haben. Sie machen es viel erschwinglicher, Geldbeträge ins Ausland zu senden und zu empfangen.

Für wen könnte Wise nützlich sein?

Ehrlich gesagt, solange Sie die teuren Banküberweisungsgebühren satt haben, sind Sie ein guter Kandidat für Wise. Es ist besonders nützlich für alle, die regelmäßige Überweisungen tätigen müssen und hohen Gebühren und Wechselkursen entgehen möchten.

Einige Szenarien, in denen Wise nützlich sein kann;

7 Dinge, die Wise zu einer großartigen Wahl für Geldtransfers machen

1. Wise-Konten sind grenzenlos

Die Einrichtung eines Wise-Online-Kontos ermöglicht es Ihnen, Geld ins Ausland zu senden, in anderen Währungen bezahlt zu werden und Geld international auszugeben. Es ist im Wesentlichen ein grenzenloses Konto, das mehrere Währungen verwalten kann.

Es ist mühelos einzurichten, und damit können Sie verschiedene Währungen halten und sie zum mittleren Marktkurs umtauschen. Aufgrund der Funktionsweise von Wise verfügt das Konto über lokalisierte Bankkontonummern in mehreren Rechtsordnungen.

Das System funktioniert außergewöhnlich gut für diejenigen, die häufig in mehr als einem Land gleichzeitig Geschäfte machen. Für viele ist es eine großartige Alternative zur Eröffnung mehrerer ausländischer Bankkonten.

Sobald Sie sich bei Wise anmelden, können Sie:

* Verfügbar in der EU, USA, Großbritannien, Kanada, Brasilien, Australien, Neuseeland, Japan, Singapur und Malaysia.

2. Einfache Anmeldung und intuitive Systemgestaltung

Die Anmeldung für ein Wise-Konto ist kostenlos. Es gibt keine Abonnementgebühren oder Mindestguthaben, um die Sie sich Sorgen machen müssen, und alles, was Sie brauchen, ist eine E-Mail-Adresse. Sie können sogar ein Wise-Konto mit Ihrer Apple-, Google- oder Facebook-ID erstellen.

Sobald Sie erfolgreich ein Konto erstellt haben, können Sie sich in Ihr Konto einloggen. Das bringt Sie zu einem ordentlichen und übersichtlichen Wise-Dashboard. Im Vergleich zu vielen Online-Banking-Systemen ist die Wise-Benutzeroberfläche sauber und modern.

Beachten Sie, dass Sie zwar keine Bankkontoinformationen bei der Erstellung eines Kontos angeben müssen, diese jedoch vor der Durchführung einer tatsächlichen Überweisung zusammen mit einem Identitätsnachweis angeben müssen.

Insgesamt ist der Prozess rationalisiert. Keine Komplikationen oder übermäßiger Papierkram erforderlich.

2.1 Die Wise Mobile App ist wirklich praktisch

Heutzutage dreht sich alles um Geschwindigkeit und Bequemlichkeit, so dass die Wise Mobile App äußerst nützlich sein kann.

Sie ermöglicht Ihnen, Ihre Geldüberweisungen unterwegs mit einem iOS- oder Android-Gerät durchzuführen. Die App ist vollständig ausgestattet und ermöglicht den Zugriff auf die Initiierung von Überweisungen, die Verwaltung Ihres Kontos und sogar den Online-Gebührenrechner.

3. Geld fast überallhin zu senden ist einfach

Das Beste am Wise-System ist die Einfachheit. Wise beseitigt viele Unbekannte und versteckte Gebühren bei Geldüberweisungen.

Das Wise-System ist hinter den Kulissen ein wenig komplex und funktioniert, indem es Gelder lokal austauscht, um Ihre Zahlungsempfänger gutzuschreiben, aber Sie müssen sich nicht um all das kümmern. Auf Ihrer Seite folgt der Prozess einem vertrauteren Weg.

3.1 Senden Sie Geld mit Wise in 5 einfachen Schritten

5 einfache Schritte zum Senden Ihres Geldes:

Die für die Überweisung benötigte Zeit variiert, hauptsächlich abhängig von der Währung, die der Empfänger erhalten soll. Typischerweise liegt dieser Bereich zwischen 1 und 5 Arbeitstagen. Der Empfang von EUR beispielsweise dauert nur 1 oder 2 Tage, wenn er aus Ländern innerhalb des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA) gesendet wird.

Unterwegs können Sie den Status Ihrer Überweisung über Ihr Dashboard verfolgen. Wise sendet auch eine E-Mail-Aktualisierung an den Absender und Empfänger, wenn die Überweisung abgeschlossen ist.

4. Überweisungen mit Bargeld oder Kredit bezahlen

Obwohl Wise nur Überweisungen von Bankkonto zu Bankkonto verarbeitet, bietet es mehr Flexibilität in Bezug darauf, wie Sie diese Überweisungen finanzieren.

Sie können Geldüberweisungen von Bankkonten (ACH, SWIFT, Überweisung), Debit- oder Kreditkarte und sogar Apple Pay und Google Pay finanzieren.

Welche Option Sie wählen sollten, hängt vom Standort des Absenders und Empfängers ab. Die Gebühren variieren je nach Standort, lesen Sie daher immer die Zusammenfassung Ihrer Überweisungsdetails richtig durch, bevor Sie eine Überweisung bestätigen.

Wenn Sie Ihre Überweisungen stornieren müssen, macht Wise es Ihnen leichter, indem es Ihnen ermöglicht, dies über seine Website oder mobile App zu tun.

5. Verarbeitung von Batches mit bis zu 1.000 Zahlungen

Wise ermöglicht die Stapelverarbeitung von Zahlungen, bis zu 1.000 Zahlungen auf einmal! Diese Funktion ist besonders nützlich, wenn Sie Gehaltsabrechnungen für Mitarbeiter im Ausland unterstützen müssen.

Außerdem kommen Zahlungen normalerweise innerhalb von 1-2 Tagen an. Das bedeutet, dass das Wise-System schneller ist als die meisten, was es für Freiberufler und kleine Unternehmen viel attraktiver macht. Wie Sie sehen können, bedient Wise einen breiten Markt.

Es hilft kleinen Unternehmen, globale Kunden erschwinglicher zu erreichen. Gleichzeitig kann Wise die Reichweite größerer Unternehmen erweitern und ihnen ermöglichen, auf einen weltweiten Talentmarkt zuzugreifen.

6. Wise berechnet erschwingliche Gebühren & angemessene Kurse

Dank der Funktionsweise ihres Systems kann Wise die Kosten auf ein Minimum reduzieren. Das Ergebnis sind viel niedrigere Gebühren, obwohl sie in einigen unvermeidbaren Punkten variieren. Die Gebühren werden auf der Grundlage von Faktoren berechnet, darunter:

Wise erhält den Mittelmarktkurs von Reuters, der sich in Echtzeit aktualisiert, während der Handelsmarkt geöffnet ist.

Da sich der Mittelmarktwechselkurs ständig ändert, ermöglicht Wise Ihnen, einen Kurs für einige ihrer Währungen festzulegen, wenn Sie Ihre Überweisung einrichten. Sobald Sie ihn festgelegt haben, ist Ihnen dieser Kurs garantiert, solange Sie die Zahlung innerhalb des festgelegten Zeitrahmens leisten (normalerweise 24 oder 48 Stunden).

Obwohl es ein wenig komplex klingen mag, hilft die Arbeit auf diese Weise, Kosten zu reduzieren, die aus Wechselkursschwankungen nach der Bestätigung Ihrer Geldüberweisung resultieren.

Die von Wise geforderte Mindestüberweisung ist sehr niedrig – tatsächlich praktisch nicht vorhanden. Es ist das Äquivalent von 1 USD in Ihrer lokalen Währung für die meisten Fälle. Es gibt jedoch auch eine Obergrenze zu beachten, abhängig von Währung und Standort.

Wenn Ihr Wise-Konto beispielsweise in einem der für Wise lizenzierten US-Bundesstaaten ist, können die Überweisungslimits bis zu 1.000.000 USD betragen.

6.1 Sie werden das SWIFT-Netzwerk umgehen

Wise nutzt ein Netzwerk lokaler Konten rund um den Globus, um Gelder zu sammeln und zu senden, und umgeht in den meisten Fällen das teure SWIFT-Netzwerk. Das bedeutet, dass Sie keine Gebühren von der sendenden oder empfangenden Bank und keine Korrespondenzbankgebühren auf dem Weg erwarten können.

Beachten Sie – Wise muss sich manchmal noch auf SWIFT für bestimmte Währungen verlassen. Wenn das passiert, können zusätzliche Gebühren von Korrespondenzbanken (nicht Wise) erhoben werden. Die genauen Kosten hängen vom Betrag der Überweisung und der Empfängerbank ab.

6.2 Sie können zuerst eine transparente Kostenschätzung erhalten

Um die Kosten für das Senden von Geld mit Wise zu schätzen, bieten sie einen einfachen Rechner zur Verwendung an. Wenn Sie noch kein Geld mit ihnen gesendet haben, können Sie ihn sogar ausprobieren, bevor Sie sich für ein Konto bei ihnen anmelden.

Geben Sie einfach den Geldbetrag ein, den Sie überweisen möchten, die Währung, die Sie senden werden, und die Währung, die an den beabsichtigten Empfänger zahlbar ist. Der Rechner gibt Ihnen dann eine vollständige Aufschlüsselung aller damit verbundenen Kosten und eine geschätzte Überweisungszeit. Ist das nicht großartig?

Beachten Sie – Wenn Sie mit Kreditkarte bezahlen, müssen Sie eine Kreditkartengebühr zwischen 0,3% und 2% zahlen, abhängig von der Währung, von der aus Sie senden, und der Art der Kreditkarte, die Sie verwenden. Debitkartenzahlungen sind für einige Währungen gebührenfrei, aber es gibt gelegentliche Gebühren zwischen 0,15% und 2%.

7. Wise ist ein vertrauenswürdiges Unternehmen

Abgesehen davon, dass es seit über einem Jahrzehnt im Geschäft ist, hat Wise andere Indikatoren, die es zu einer vertrauenswürdigen Marke machen. Das Unternehmen verzeichnet eine starke „Excellent“-Bewertung auf Trustpilot; zum Zeitpunkt der aktuellen Verfassung. Es hat eine ausgezeichnete 5-Sterne-Bewertung von 85% der Benutzer, die das System aus erster Hand erlebt haben.

Diese Bewertung spricht Bände über die Qualität des Service, den Sie von Wise erwarten können.

Rezensenten kommentierten insbesondere;

Wir sind der Meinung, dass bei Geld einige Anleitungen in Bezug auf die Wissensdatenbank besser wären. Glücklicherweise bietet Wise für Kontoinhaber eine personalisiertere Unterstützung an – melden Sie sich also einfach in Ihrem Konto an, um mehr Hilfe zu erhalten.

Als Ganzes hat das Unternehmen sehr wenige Probleme, wenn es um Sicherheit geht.

Das Unternehmen ist eine lizenzierte Autorisierte Elektronische Geldinstitution, was bedeutet, dass die Regulierung von Wise in den Zuständigkeitsbereich der Financial Conduct Authority (FCA) des Vereinigten Königreichs und Her Majesty’s Revenue and Customs (HMRC) fällt.

In den USA ist Wise vom Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) autorisiert und erneuert seine Lizenz jährlich. Sie sind auch in vielen einzelnen US-Bundesstaaten als Geldtransmitter lizenziert, was bedeutet, dass Aufsichtsbehörden ihre Operationen in jedem Bundesstaat überwachen, in dem sie Geschäfte tätigen.

Kurz gesagt, Wise hat strenge regulatorische Aufseher, die seine Operationen weltweit überwachen. Sie sollten also beruhigt sein, wenn Sie ihnen Gelder anvertrauen. Sie halten Kundengelder in separaten Bankkonten getrennt von den Betriebskonten des Unternehmens.

Selbst wenn, Gott bewahre, Wise finanzielle Schwierigkeiten haben sollte, ist Ihr Geld immer noch sicher.

Wise setzt robuste Sicherheits- und Verschlüsselungsmaßnahmen ein. Ihre Website bietet TLS-Verschlüsselung, und es gibt andere Schutzmaßnahmen, einschließlich Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) und einige Überprüfungsverfahren.

3 Dinge, die uns an Wise nicht gefallen haben

1. Es gibt eine Obergrenze für den maximalen Überweisungsbetrag

Der maximale Überweisungswert beträgt 1.000.000 USD oder das Äquivalent in Ihrer lokalen Währung. Während das für kleinere Unternehmen oder Freiberufler wenig bedeuten mag, schränkt es die Optionen für größere Unternehmen etwas ein. Wenn Sie größere Geldbeträge bewegen müssen, wird es auch etwas heikel.

Viele Länder haben heute Geldüberweisungen, die von Zentralbanken genau geprüft werden. Leider können Sie in Schwierigkeiten geraten, selbst wenn Sie große Transaktionen in kleinere aufteilen. Es ist einfach ein Teil verschiedener Anti-Geldwäsche-Verfahren, und es gibt keine Möglichkeit, die Dinge zu umgehen.

2. Plötzliche Kontodeaktivierungen

Einige Benutzer haben sich beschwert, dass Wise manchmal willkürlich Überweisungen storniert und Konten deaktiviert. Dieses Phänomen ist zweifellos etwas, das alarmierend klingt. Es gibt jedoch einige Argumente, die die Entscheidung von Wise etwas wasserdicht machen.

Zum Beispiel waren in vielen dieser untersuchten Fälle die Stornierungen und Deaktivierungen auf Sicherheitsbedenken, Erkennung mehrerer Konten und Konflikte mit ihren Richtlinien zurückzuführen. Wise ist ein reguliertes Unternehmen, was bedeutet, dass es strenge Regeln einhalten muss, um zu operieren.

Wenn sie Verstöße gegen ihre Nutzungsbedingungen zulassen, könnte Wise seine Lizenz verlieren oder andere Kunden gefährden.

3. Gelegentlich niedrige Überweisungsgeschwindigkeiten

Es gab Gelegenheiten, bei denen Benutzer sich beschwert haben, dass Transaktionen länger dauern als angegeben. Diese Gelegenheiten sind hauptsächlich auf die einzigartige Methode des Unternehmens zurückzuführen, Geld zwischen verschiedenen Währungspools zu bewegen, anstatt es umzutauschen.

Wise verwendet die meiste Zeit nicht die Standard-Banknetzwerke (mehr dazu unten); das System verlässt sich auf lokale Börsen, um die Kosten niedrig zu halten. Wenn es keine geeignete Partnerbörse gibt, könnte Ihre Überweisung länger dauern als erwartet.

Das Problem mit diesem System ist, dass es ein zweischneidiges Schwert ist. Während niedrigere Gebühren es attraktiv machen, könnten diejenigen, die ein höheres Maß an Zuverlässigkeit bei Überweisungszeiten benötigen, einige Probleme haben. Wenn Ihr Zahlungsempfänger nicht sehr verständnisvoll ist, könnten Sie sogar aufgrund verzögerter Überweisungszeiten Verzugsgebühren erhalten.

Die Funktionsweise des Wise Geldtransfers

Aber wie funktioniert Wise genau?

Wise hat ein Netzwerk internationaler Bankkonten – über seine lokal ansässigen Tochtergesellschaften – eingerichtet, um die Überweisung von Geldern in etwa 90 Länder zu unterstützen. Dieses System ermöglicht es Wise, viele Überweisungen zu erleichtern, ohne tatsächlich in den Währungsmarkt eintreten zu müssen.

Das bedeutet jedoch nicht, dass Wise vollständig aus dem traditionellen Finanzsystem ausgeschlossen ist. Es verwendet immer noch einige Standardwerkzeuge wie das Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT)-Netzwerk.

Kurse werden garantiert, sobald Sie eine Überweisung eingerichtet haben. Sie können auch Überweisungen stornieren, die noch nicht umgetauscht oder bezahlt wurden, falls Sie Ihre Meinung geändert haben.

Wie Wise bessere Kurse als die meisten anbietet

Im Allgemeinen sind Banker bereit, einen bestimmten Preis für eine Währung zu zahlen, und sie sind bereit, sie zu einem bestimmten Preis zu verkaufen.

Der Mittelpunkt beider Preise ist der Mittelmarktkurs. Dieser Kurs ist der fairste, aber um mehr zu verdienen, berechnen Banken Ihnen den Einzelhandelskurs, der höher ist.

Ihre Bank wird Ihnen auch andere Gebühren wie Überweisungsgebühren, Verwaltungsgebühren und alles andere, was sie sich vorstellen können, auferlegen. Zusätzlich wird Ihr Dienstleister oft den Unterschied zwischen den ‚Kauf‘- und ‚Verkaufs‘-Wechselkursen behalten. Somit werden Sie letztendlich einen erheblichen zusätzlichen Betrag zahlen, nur um das beabsichtigte Geld zu überweisen.

Wise beseitigt all diese Gebühren und tauscht Ihre Gelder nicht über eine Bank um. Stattdessen fließen Ihre Gelder auf ein lokales Konto, das von Wise verwaltet wird. Sobald sie einen anderen Kunden finden, der einen ähnlichen Betrag an Ihre Standorte senden möchte, findet der Austausch lokal in beiden Ländern statt.

Dieser Austausch von Geld erfolgt über die lokalen Konten von Wise weltweit. Das Unternehmen basiert den Austausch auch auf Mittelmarktkursen zum Zeitpunkt Ihrer Überweisung. Das bedeutet, dass Sie einen viel faireren Preis im Vergleich zur Überweisung über Banken erhalten.

Wise „frisst“ keine Unterschiede zwischen den „Kauf“- und „Verkaufs“-Wechselkursen, und es gibt auch keine Wechselkursaufschlagsgebühr. Wise erhebt jedoch eine kleine prozentuale Gebühr, die auf den beiden Währungen basiert, die Sie umtauschen, die minimal ist.

Zusammenfassung – Würden wir Wise empfehlen?

Wise hat sich als bedeutender Disruptor in der internationalen Geldtransferbranche erwiesen. Und es ist in den letzten Jahren explosionsartig gewachsen.

Mit einem Geschäftsmodell, das Währungsumrechnungsgebühren und die meisten anderen damit verbundenen Gebühren beseitigt, kann Wise Geldüberweisungen zu deutlich niedrigeren Kursen verarbeiten, als wenn Sie über die traditionelleren Geldtransferdienste gehen.

Darüber hinaus schneidet Wise gut ab mit seiner benutzerfreundlichen, vollständig transparenten Website und mobilen Apps, was dies zu einer großartigen Option für fast jeden macht.

Ob Sie regelmäßige Überweisungen tätigen, Zahlungen für Ihr Online-Geschäft akzeptieren oder gelegentlich Geld ins Ausland senden, es wäre klug von Ihnen, sich für Wise zu entscheiden – es ist eine der vertrauenswürdigsten und günstigsten Optionen.

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Wise

Ab

4,50 €

monatlich

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