Recensione di Wise: 7 Pro e 3 Contro dell’Utilizzo di Wise Transfer

In passato, tentare di inviare e ricevere denaro oltre confine era un costoso incubo logistico. Oggi però, è possibile trasferire fondi all’estero con un semplice clic!

La comodità e i costi più bassi sono stati resi possibili da società di trasferimento di denaro come Wise. Stanno crescendo rapidamente e offrono un’ottima alternativa alle istituzioni finanziarie tradizionali come le banche.

Di Cosa Si Tratta Wise?

Se hai bisogno di effettuare un trasferimento internazionale di denaro, è probabile che ti sia imbattuto in Wise. Fondato nel 2011 come Transferwise dagli estoni Taavet Hinriku e Kristo Käärmann, ha recentemente cambiato nome in Wise per riflettere il suo crescente portafoglio di prodotti.

Sebbene abbia sede nel Regno Unito, Wise sta crescendo rapidamente. Oggi, l’azienda ha uffici in tutto il mondo, e troverai Wise quasi ovunque tu vada – ad esempio, Australia, Belgio, Brasile, Stati Uniti, Cina e altro ancora.

L’azienda è orgogliosa della sua struttura tariffaria trasparente e degli eccellenti tassi di cambio; afferma di non avere commissioni nascoste, differenze di tasso di cambio o sorprese dell’ultimo minuto. Rendono molto più conveniente inviare e ricevere somme di denaro all’estero.

Chi Potrebbe Trovare Utile Wise?

Onestamente, finché sei stufo delle costose commissioni di trasferimento bancario, sei un buon candidato per Wise. È particolarmente utile a chiunque abbia bisogno di effettuare trasferimenti regolari e voglia sfuggire alle alte commissioni e ai tassi di cambio.

Alcuni scenari in cui Wise può rivelarsi utile:

7 Cose Che Rendono Wise Una Grande Scelta per il Trasferimento di Denaro

1. I Conti Wise Sono Senza Confini

Aprire un conto online Wise ti permetterà di inviare denaro all’estero, essere pagato in altre valute e spendere denaro a livello internazionale. È essenzialmente un conto senza confini che è in grado di gestire più valute.

È molto facile da attivare e, con esso, potrai detenere diverse valute e convertirle al tasso di cambio medio di mercato. Grazie al funzionamento di Wise, il conto viene fornito con numeri di conto bancario localizzati in più giurisdizioni.

Il sistema funziona eccezionalmente bene per coloro che frequentemente operano in più di un paese alla volta. Per molti, è un’ottima alternativa all’apertura di diversi conti bancari esteri.

Una volta iscritto a Wise, puoi:

* Disponibile nell’UE, Stati Uniti, Regno Unito, Canada, Brasile, Australia, Nuova Zelanda, Giappone, Singapore e Malesia.

2. Registrazione Facile e Design del Sistema Intuitivo

L’iscrizione a un conto Wise è gratuita. Non ci sono costi di abbonamento o saldi minimi di cui preoccuparsi, e tutto ciò di cui hai bisogno è un indirizzo email. Puoi persino creare un account Wise con il tuo ID Apple, Google o Facebook.

Una volta creato con successo un account, puoi procedere ad accedere al tuo account. Ciò ti porterà a una dashboard Wise ordinata e chiara. Rispetto a molti sistemi bancari online, l’interfaccia di Wise è pulita e moderna.

Tieni presente che sebbene non sia necessario fornire alcuna informazione sul conto bancario durante la creazione di un account, dovrai farlo prima di poter effettuare un trasferimento effettivo, insieme alla fornitura di una prova della tua identità.

Nel complesso, l’esperienza è semplificata. Nessuna complicazione o eccessiva documentazione necessaria.

2.1 L’App Mobile Wise è Davvero Conveniente

Oggi tutto riguarda velocità e convenienza, quindi l’app mobile Wise può essere estremamente utile.

Ti permette di eseguire i tuoi trasferimenti di denaro in movimento con un dispositivo iOS o Android. L’app è completa di funzionalità, consentendo l’accesso all’avvio di trasferimenti, alla gestione del tuo account e persino al calcolatore di commissioni online.

3. Inviare Denaro Quasi Ovunque è Facile

La parte migliore del sistema Wise è la semplicità. Wise elimina molti fattori sconosciuti e commissioni nascoste quando si effettuano trasferimenti di denaro.

Il sistema Wise è un po’ complesso dietro le quinte, funzionando scambiando fondi localmente per accreditare i tuoi beneficiari, ma non devi preoccuparti di tutto questo. Dal tuo lato, il processo segue un percorso più familiare.

3.1 Invia Denaro su Wise in 5 Semplici Passaggi

5 semplici passaggi per inviare il tuo denaro:

Il tempo necessario per il trasferimento varierà, dipendendo principalmente dalla valuta che desideri che il destinatario riceva. In genere, questo va da 1 a 5 giorni lavorativi. Ricevere EUR, ad esempio, richiede solo 1 o 2 giorni se inviati da paesi all’interno dell’Area Unica dei Pagamenti in Euro (SEPA).

Durante il processo, puoi tracciare lo stato del tuo trasferimento tramite la tua dashboard. Wise invia anche un aggiornamento via email al mittente e al destinatario quando il trasferimento è completato.

4. Paga i Trasferimenti in Contanti o con Carta di Credito

Sebbene Wise elabori solo trasferimenti da conto bancario a conto bancario, consente una maggiore flessibilità in termini di come finanzi quei trasferimenti.

Puoi finanziare i trasferimenti di denaro da conti bancari (ACH, SWIFT, bonifico bancario), carta di debito o credito, e persino Apple Pay e Google Pay.

Quale scegliere dipenderà dalla posizione del mittente e del destinatario. Le commissioni varieranno in base alla posizione, quindi leggi sempre attentamente il riepilogo della configurazione dei dettagli del trasferimento prima di confermare qualsiasi trasferimento.

Se devi annullare i tuoi trasferimenti, Wise lo rende più facile consentendoti di farlo tramite il suo sito web o l’app mobile.

5. Elabora Lotti Fino a 1.000 Pagamenti

Wise consente l’elaborazione di pagamenti in batch, fino a 1.000 pagamenti alla volta! Questa capacità è particolarmente utile se hai bisogno di fornire supporto per il libro paga ai dipendenti all’estero.

Inoltre, i pagamenti di solito arrivano entro 1 – 2 giorni. Ciò significa che il sistema Wise è più veloce della maggior parte, rendendolo molto più attraente per i freelancer e le piccole imprese. Come puoi vedere da questo, Wise si rivolge a un mercato ampio.

Aiuta le piccole imprese ad accedere a clienti globali in modo più conveniente. Allo stesso tempo, Wise può ampliare la portata delle aziende più grandi, permettendo loro di attingere a un mercato di talenti mondiale.

6. Wise Addebita Commissioni Accessibili e Tassi Ragionevoli

Grazie al modo in cui funziona il loro sistema, Wise può mantenere i costi al minimo. Il risultato è commissioni molto più basse, anche se variano in alcuni modi inevitabili. Le commissioni sono calcolate in base a fattori tra cui:

Wise ottiene il tasso di mercato medio da Reuters, che si aggiorna in tempo reale mentre il mercato di trading è aperto.

Poiché il tasso di cambio medio di mercato cambia costantemente, Wise ti consente di bloccare un tasso per alcune delle loro valute quando configuri il tuo trasferimento. Una volta bloccato, ti viene garantito quel tasso finché effettui il pagamento entro il periodo di tempo stabilito (di solito 24 o 48 ore).

Anche se può sembrare un po’ complesso, lavorare in questo modo aiuta a ridurre i costi derivanti dalle fluttuazioni del tasso di cambio dopo aver confermato il trasferimento di denaro.

Il trasferimento minimo richiesto da Wise è molto basso – in effetti, praticamente inesistente. È l’equivalente di 0,90 € nella tua valuta locale nella maggior parte dei casi. C’è anche un limite superiore da notare, tuttavia, a seconda della valuta e della posizione.

Ad esempio, se il tuo account Wise si trova in uno degli stati statunitensi autorizzati per Wise, i limiti di trasferimento possono arrivare fino a 900.000,00 €.

6.1 Salterai la Rete SWIFT

Wise utilizza una rete di conti bancari locali in tutto il mondo per raccogliere e inviare fondi, saltando la costosa rete SWIFT nella maggior parte dei casi. Ciò significa che non dovresti aspettarti di incorrere in spese dalle banche mittenti o riceventi, e nessuna commissione bancaria corrispondente lungo il percorso.

Nota – Wise potrebbe a volte dover fare affidamento su SWIFT per alcune valute. In tal caso, potrebbero esserci addebiti aggiuntivi imposti da banche corrispondenti (non Wise). Il costo esatto dipende dall’importo del trasferimento e dalla banca destinataria.

6.2 Puoi Ottenere Prima una Stima Trasparente dei Costi

Per stimare i costi di invio di denaro con Wise, offrono un semplice calcolatore da utilizzare. Se non hai mai inviato denaro con loro prima, puoi provarlo anche prima di registrarti per un account con loro.

Basta inserire l’importo di denaro che vorresti trasferire, la valuta che invierai e la valuta pagabile al destinatario previsto. Il calcolatore ti fornisce quindi una ripartizione completa di tutti i costi associati e un tempo di trasferimento stimato. Non è fantastico?

Nota – Se stai pagando con carta di credito, dovrai pagare una commissione per carta di credito compresa tra lo 0,3% e il 2% a seconda della valuta da cui stai inviando e del tipo di carta di credito che stai utilizzando. I pagamenti con carta di debito sono esenti da commissioni per alcune valute, ma ci sono occasionali addebiti tra lo 0,15% e il 2%.

7. Wise è un’Azienda Affidabile

Oltre ad essere in attività da oltre un decennio, Wise ha altri indicatori che la rendono un marchio affidabile. L’azienda registra un forte rating “Eccellente” su Trustpilot; al momento della scrittura attuale. Ha un eccellente rating di 5 stelle dall’85% degli utenti che hanno sperimentato il sistema in prima persona.

Questo rating parla molto della qualità del servizio che puoi aspettarti da Wise.

I recensori hanno in particolare commentato su:

Riteniamo che un po’ di supporto sarebbe meglio quando si tratta di denaro per quanto riguarda la base di conoscenza. Fortunatamente, Wise ha un’assistenza più personalizzata disponibile per i titolari di account – quindi accedi semplicemente al tuo account per ottenere più aiuto.

Nel complesso, l’azienda ha pochissimi problemi quando si tratta di sicurezza.

L’azienda è un’Istituzione Autorizzata di Moneta Elettronica autorizzata, il che significa che la regolamentazione di Wise rientra nell’ambito dell’Autorità di Condotta Finanziaria del Regno Unito (FCA) e dell’Agenzia delle Entrate di Sua Maestà (HMRC).

Negli Stati Uniti, Wise è autorizzata dalla Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) e rinnova la sua licenza annualmente. Sono anche autorizzati come trasmettitori di denaro in molti singoli stati degli Stati Uniti, il che significa che le autorità di regolamentazione supervisionano le sue operazioni in ogni stato in cui svolge attività.

In breve, Wise ha rigorosi organismi di vigilanza regolamentari che supervisionano le sue operazioni in tutto il mondo. Quindi, dovresti stare tranquillo quando affidi loro i fondi. Mantengono i fondi dei clienti in conti bancari separati separati dai conti operativi dell’azienda.

Anche se, Dio non voglia, Wise incontra difficoltà finanziarie, i tuoi soldi sono ancora al sicuro.

Wise implementa robuste misure di sicurezza e crittografia. Il suo sito web offre la crittografia TLS, e ci sono altre misure protettive in atto, inclusa l’autenticazione a due fattori (2FA) e alcune procedure di verifica.

3 Cose Che Non Ci Sono Piaciute di Wise

1. C’è un Limite all’Importo Massimo di Trasferimento

Il valore massimo di trasferimento è di 900.000,00 € o l’equivalente nella tua valuta locale. Mentre ciò potrebbe significare poco per le aziende più piccole o i freelancer, limita un po’ le opzioni per le aziende più grandi. Se hai bisogno di spostare importi più significativi di denaro, le cose diventano un po’ strane.

Molti paesi oggi hanno trasferimenti di fondi attentamente esaminati dalle banche centrali. Sfortunatamente, anche se dividi grandi transazioni in altre più piccole, potresti avere problemi. È semplicemente una parte di varie procedure antiriciclaggio, e non c’è modo di aggirare le cose.

2. Improvvise Disattivazioni dell’Account

Alcuni utenti hanno lamentato che Wise a volte annulla arbitrariamente i trasferimenti e disattiva gli account. Questo fenomeno è sicuramente qualcosa che suona allarmante. Tuttavia, alcuni argomenti rendono la decisione di Wise in qualche modo inattaccabile.

Ad esempio, in molti di questi casi investigati, le cancellazioni e le disattivazioni erano dovute a preoccupazioni di sicurezza, rilevamento di account multipli e conflitti con le loro politiche. Wise è un’azienda regolamentata, il che significa che deve rispettare regole rigorose per operare.

Se permettono violazioni dei loro termini di servizio, Wise potrebbe perdere la loro licenza o mettere a rischio altri clienti.

3. Occasionalmente Basse Velocità di Trasferimento

Ci sono state occasioni in cui gli utenti hanno lamentato che le transazioni richiedono più tempo del previsto per essere effettuate. Queste occasioni sono principalmente dovute al metodo unico dell’azienda di spostare denaro tra diversi pool di valuta piuttosto che convertirlo.

Wise non utilizza reti bancarie standard la maggior parte delle volte (più su questo di seguito); il sistema si basa su scambi locali per aiutare a mantenere i costi bassi. Se non c’è un partner di scambio adatto, il tuo trasferimento potrebbe richiedere più tempo del previsto.

Il problema con questo sistema è che è una spada a doppio taglio. Mentre le commissioni più basse lo rendono attraente, coloro che necessitano di un maggiore grado di affidabilità nei tempi di trasferimento potrebbero avere alcuni problemi. A meno che il tuo beneficiario sia molto comprensivo, potresti persino incorrere in commissioni di ritardo a causa dei tempi di trasferimento ritardati.

Il Funzionamento del Trasferimento di Denaro Wise

Ma Come Funziona Esattamente Wise?

Wise ha stabilito una rete di conti bancari internazionali – tramite le sue filiali domiciliate localmente – per supportare il trasferimento di fondi in circa 90 paesi. Questo sistema consente a Wise di facilitare molti trasferimenti senza dover effettivamente entrare nel mercato valutario.

Ciò non significa che Wise sia completamente fuori dal sistema finanziario tradizionale, però. Utilizza ancora alcuni strumenti standard come la rete Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT).

I tassi sono garantiti una volta terminata la configurazione di un trasferimento. Puoi anche annullare i trasferimenti che non sono ancora stati convertiti o pagati, nel caso in cui tu abbia cambiato idea.

Come Wise Offre Tassi Migliori Rispetto alla Maggior Parte

In generale, i banchieri sono disposti a pagare un prezzo specifico per una valuta, e sono desiderosi di venderla per un prezzo particolare.

Il punto medio di entrambi questi prezzi è il tasso di mercato medio. Questo tasso è il più equo, ma per guadagnare di più, le banche ti addebitano il tasso al dettaglio, che è più alto.

La tua banca imporrà anche altri addebiti come commissioni di bonifico, commissioni amministrative e qualsiasi altra cosa possano immaginare. Inoltre, il tuo fornitore di servizi spesso manterrà la differenza tra i tassi di cambio di “acquisto” e “vendita”. Come tale, finirai per pagare un significativo importo extra solo per far arrivare i soldi previsti.

Wise rimuove tutte queste commissioni e non converte i tuoi fondi attraverso una banca. Invece, i tuoi fondi vanno in un conto locale mantenuto da Wise. Una volta che trovano un altro cliente che vuole inviare un importo simile alle tue località, lo scambio avviene localmente in entrambi i paesi.

Questo scambio di denaro avviene tramite i conti locali di Wise in tutto il mondo. L’azienda basa anche gli scambi su tassi di mercato medi al momento del tuo trasferimento. Ciò significa che ottieni un prezzo molto più equo rispetto al trasferimento tramite banche.

Wise non “mangia” alcuna differenza tra i tassi di cambio di “acquisto” e “vendita”, e non c’è nemmeno una commissione di mark-up di cambio. Tuttavia, Wise addebita una piccola commissione percentuale basata sulle due valute che stai convertendo, che è minima.

Conclusione – Consiglieremmo Wise?

Wise ha dimostrato di essere un importante disruptore nel settore dei servizi di trasferimento internazionale di denaro. Ed è cresciuto in modo esplosivo negli ultimi anni.

Con un modello di business che elimina le spese di conversione valutaria e la maggior parte delle altre commissioni associate, Wise può elaborare trasferimenti di denaro a tassi significativamente più bassi rispetto a quando passi attraverso i servizi di trasferimento di denaro più tradizionali.

Inoltre, Wise ottiene buoni risultati nel suo sito web facile da usare, completamente trasparente e nelle app mobili, rendendo questa un’ottima opzione per quasi tutti.

Che tu effettui trasferimenti regolari, accetti pagamenti per la tua attività online, o invii denaro all’estero di tanto in tanto, sarebbe saggio da parte tua optare per Wise – è una delle scelte più affidabili e meno costose in circolazione.

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